Как в сегодняшних условиях достать «живые» доллары, евро и даже юани

На прошлой неделе ЦБ РФ продлил валютные ограничения еще на полгода. Другими словами, глава главного денежно-кредитного регулятора страны Эльвира Набиуллина сдержала слово: лимитирование операций с валютой, ранее введенное до сентября, пролонгировали до 9 марта 2023 года. Это плохая новость, если вы все еще не теряете надежды отдохнуть за границей или планируете уехать туда на долгий срок.

А что случилось?

После 24 февраля, когда россияне побежали выносить накопленное со всех счетов, Центробанк ввел достаточно жесткие ограничения на валютные операции – не только для граждан, вообще. Регулятор определил следующее: снять можно только эквивалент $ 10 тыс. и только в тех лимитах, которые уже были на счете до 9 марта. Вся валюта, поступившая на счета после 9 марта, обналичивается в рублях по текущему курсу.

Отсюда много проблем и нестыковок. Официальный курс рубля как никогда крепок, но толку от этого не очень много, если купленную «в цифре» валюту, собственно, в валюту превратить невозможно. На этом погорели многие соотечественники, когда накупили цифровых долларов и евро на бирже по еще более красивому курсу, а банки потом взяли и ввели «отрицательные ставки» – комиссию за хранение валюты на счетах.

Как разжиться валютой внутри страны

Если интересует пара доллар – евро, то легальный способ, по сути, один – обменники. Однако курс там, увы, будет сильно отличаться от лакированного ЦБ-шного. Да и валюты той дефицит: банки имеют право продавать населению ту валюту, которая поступила к ним в кассу после 9 апреля 2022-го. Отсюда – записи на визит в банки, лимиты на выдачу.

Без подобных ограничений кредитные учреждения могут продавать любую другую валюту, кроме долларов и евро. То есть перед отпуском теоретически можно запастись наличными юанями или турецкими лирами. Но сделать это в российских городах еще сложнее, чем найти доллары по внятному курсу. Тот же юань за пределами Москвы имеет хождение в паре банков, названия которых вы вряд ли когда-нибудь слышали.

А что за границей

Способов на самом деле много, но ни одного простого и тем более выгодного. Во-первых, к счастью, никто не отменил возможность прямой конвертации рубля в заграничных обменниках. Приехав в Грузию или Турцию, прямо на границе можно поменять наличные рубли в лари или лиры. Но курс, конечно, будет не такой красивый, как у ЦБ РФ, а на 20–30 % выше. Это еще цветочки: с двойной конвертацией (например, «рубль–лира, лира–доллар») и на все 40 % от того, что декларируется ЦБ.

Во-вторых, иногда выручает карта «МИР». В Грузии с ней – и любыми российскими банковскими картами – делать нечего (даже с антисанкционным Union Pay). А вот в Армении или Турции, например, она прекрасно работает.

В крупных армянских городах «МИР» принимают почти повсеместно на оплату и выдачу наличных, в Турции есть целых шесть банков, которые работают с отечественной платежной системой. Среди них самые крупные – Ziraat, DenizBank, VakifBank. Банкоматы обычно есть уже в зоне прилета стамбульских аэропортов, но тоже все непросто хотя бы из-за жестких лимитов на каждую транзакцию. В Ziraat, например, за раз можно снять не больше 750 лир (примерно 3,2 тыс. рублей), а за сутки – не больше 2 тыс. лир (около 8,4 тыс.).

То есть для вывода каких-то крупных сумм из России этот способ не поможет — если только на обеспечение текущих отпускных расходов. «МИРом» в Турции можно расплачиваться и в POS-терминалах, но скорее теоретически: терминал должен быть одного из вышеперечисленных банков, но такое встречается не всегда и не везде.

В туристических зонах проще: клиентоориентированные турки освоили даже «кинь на Сбер», там проблем не возникнет. Но если забираться куда-то в глубинку, будут проблемы: и с поиском POS-терминалов под «МИР», и даже с поиском работающего банкомата Ziraat.

Еще «МИР» принимают во Вьетнаме и, по последним сводкам, на Кубе, но это такая экзотика, что касается мало кого.

Хваленая помощь Китая

Российские банки попали под санкции основных международных платежных систем – Visa и Master Card. Это значит, что карты этих систем, эмитированные в России, бесполезны за границей. И наоборот, немецкий Master Card в Тольятти не сработает.

Впрочем, осталась лазейка в виде китайской системы Union Pay, которая к санкциям не присоединилась. И это такая же экзотика, как и сам юань: карты UP выпускает считанное количество банков, делают они это не по щелчку пальца и не даром: Почта Банк – 4,8 тыс. рублей, МТС Банк – 10 тыс. (5 тыс. при заявке на сайте), «Газпромбанк» – те же 5 тыс. рублей.

Решение тоже промежуточное: Union Pay не сказать чтобы очень популярная в мире платежная система, поэтому рассчитываться такой картой «на кассе» получится мало где. Но с Union Pay можно снимать наличные деньги. Правда, опять в валюте страны пребывания. То есть в той же Турции – опять только лиры, доллары не даст. И тоже не в банкоматах какого угодно банка.

Но вот если куда-то дальше, в Европу, то Union Pay едва ли не единственное решение проблемы «заработал в рублях, трачу не в рублях». Как минимум, наличкой разжиться можно будет.

Счет в зарубежном банке

Самый сложный вариант. И, наверное, не для тех, кто едет отдохнуть на недельку, а собирается остаться надолго. Проблем в этом случае будет ровно две: открыть зарубежный счет с одним только паспортом РФ и загнать на него деньги из России.

По последнему пункту было много корректировок, недавние – в сторону послабления: ЦБ разрешил отправлять за границу до $ 150 тыс. в месяц с комиссией 1 %. Дальше условия варьируются от банка к банку: «Тинькофф», например, до октября SWIFT-переводы отменил, потом добавил исключение – до 3 августа можно было сделать один исходящий SWIFT-перевод в долларах.

Что касается открытия зарубежного счета. Весной сограждане кинулись в сопредельные страны – от Казахстана и Киргизии до Грузии, но в каждом случае своя атмосфера и условия: где-то открывают по паспорту, где-то волокита. В любом случае – очереди, долгое ожидание с неявной перспективой. В Грузии, например, лотерея: одним открывают быстро и без вопросов, другим — долго и с вопросами, третьим не открывают вообще.

В Турции к нашему красному паспорту относятся лояльно, но потребуются дополнительные бумаги вроде нотариально заверенной и переведенной справки об отсутствии судимости.

Страны в юрисдикции ЕС весной массово отказывали россиянам в открытии и ведении счетов. Доходило до совсем некрасивого: в Болгарии банки отказывались продлять счета людям с ВНЖ, которым наличие местного счета в свою очередь необходимо для продления ВНЖ.

К августу обстановка устаканилась, и даже европейские банки к российским паспортам потеплели. Так что вариант «открыть карту за границей и перегонять на нее деньги из России через SWIFT» есть. Но не стопроцентный: экспаты массово жалуются, что SWIFT-переводы висят долгие дни, и дойдет не дойдет – порой лотерея.