Объем выданных потребительских кредитов в регионе сократился на 20 %
Новый банковский кризис может накрыть Россию уже предстоящим летом, считают эксперты. Основная причина – стремительное увеличение проблемных активов. Из-за этого к концу 2021 года количество кредитных организаций в России сократится на 10 %, предполагает доктор экономических наук, профессор СЗИУ РАНХиГС Мария Конягина. Банки Самарской области уже перешли к консервативной кредитной политике: объем выданных потребкредитов по итогам года снизился на 20 %.
Согласно официальной статистике, за девять месяцев 2020 года в деятельности банков были зафиксированы позитивные результаты, которые выражались в росте активов и высоком приросте прибыли. Однако, по мнению экспертов, корректировок можно ожидать уже в первом полугодии 2021 года.
Дело в том, что вплоть до настоящего момента банки были скорее бенефициарами пандемии. Но вторая волна коронакризиса вновь ударила по российской экономике РФ, коснувшись, прежде всего, заемщиков кредитных учреждений. Как следствие, банки будут вынуждены увеличить резервы на возможные потери, а затем их накроет рост просроченной задолженности. «Поскольку в условиях международных санкций одним из главных источников прибыли банков является кредитование, то следующий год нам, вероятнее всего, продемонстрирует сокращение прибыли банковской системы. Можно предположить, что к концу 2021 года количество кредитных организаций снова сократится на ощутимую долю – до 10 %», – размышляет Мария Конягина.
По мнению специалиста, ощутимый удар будет нанесен и по ликвидности банковской системы, поскольку принятые ранее кабмином меры и решения сработают на понижение количества денег на счетах. Не исключено, что мы увидим заморозку клиентских средств и как следствие – очередной отток денег с депозитов.
Тревожным индикатором для работы банков является сокращение выдачи потребительских кредитов, которое произошло по итогам прошлого года. В Самарской области, к примеру, этот показатель снизился на 20 % и продолжил свое снижение в наступившем году. Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по итогам 11 месяцев 2020 года объем выдачи кредитных карт в регионе составил 18,1 тыс. единиц, в ноябре 2019-го он был на уровне 22,2 тыс. единиц. В процентном соотношении объем кредитования населения снизился на 18,3 %. Причем снижение выдачи потребкредитов коснулось всех регионов, в том числе Москвы и Санкт-Петербурга. «Банки придерживаются консервативной кредитной политики, предоставляя кредитные карты, прежде всего, тем заемщикам, долговая нагрузка и персональный кредитный рейтинг которых находятся на высоком уровне», – комментируют представители НБКИ.
Но даже консервативный подход к выдаче кредитов вряд ли остановит приближение банковского кризиса. В стране седьмой год подряд продолжается падение реальных доходов населения, снижается ВВП, увеличиваются долги регионов, а инвестиционный климат не способствует привлечению капиталов из-за рубежа, резюмируют эксперты.
Введенный российским правительством в прошлом году мораторий на банкротства предприятий создал массу рисков неплатежеспособности юрлиц и граждан страны.
По данным БКИ «Эквифакс», за 2020 год просроченные обязательства россиян по всем видам кредитов выросли на более чем 100 млрд рублей и практически достигли уровня конца 2016 года (972 млрд). На текущий момент объем просроченной задолженности физических лиц находится в пределах 935–940 млрд рублей, что больше показателя начала 2020 года на 20 %.
Наибольшая просрочка наблюдается в сегменте кредитов наличными (560 млрд рублей), далее идет сегмент кредитных карт (153 млрд), ипотека (101 млрд), МФО (64 млрд), автокредитование (58 млрд рублей). Причем основная доля неплатежей приходится именно на автокредитование: здесь прирост за год превышает 22 %, а в некоторых регионах – 30 %.
По уровню просрочки в данном сегменте наша область занимает 15 место среди 30 регионов-лидеров. На первом месте Краснодарский край – 12,4 % (+1,7 %), вторая строчка за Ставропольем – 12,1 % (+2 %), замыкает тройку Новосибирская область – 10,9 % (+1,2 %). Кстати, именно на автомобили и недвижимость налагают арест судебные приставы при взыскании кредитных долгов с россиян.
Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» на основе данных Банка России, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств. Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в III квартале 2020 года увеличился по отношению к уровню II квартала на 2 % и составил 32 %. Годом ранее этот показатель составлял 30 %.
Самарская область в рейтинге закредитованности, составленном по заказу РИА Новости, занимает 68-ю строчку из 85 (на последней расположилась Ингушетия с самым высоким процентом просроченной задолженности 13,1 %). У нашей губернии доля просроченных кредитов составляет 5 %. В 2021 году россияне обновят рекорд по количеству просроченных долгов перед финансовыми организациями, уверены эксперты.
