Как сформировать торговую стратегию и заработать на фондовом рынке
В 2020 году на Московскую биржу пришли почти 5 млн инвесторов – больше, чем за все предыдущие годы вместе взятые. А в конце февраля 2021 года Мосбиржа сообщила о достижении отметки 10 млн частных инвесторов. У 75% из них на брокерских счетах лежит не более 10 тыс. рублей, по данным Банка России. Но даже небольшой счет может приносить достойную доходность, если следовать правилам инвестирования.
До инвестиций: создать подушку безопасности
До того, как вкладывать в фондовый рынок, необходимо создать финансовую подушку безопасности – это деньги, которые помогут справиться со сложной ситуацией без кредитов и долгов. Инвестировать в принципе стоит только «лишние» деньги, которые остаются после всех обязательных расходов и создания подушки безопасности.
Подробнее о подушке. В каких ситуациях она может пригодиться? Это длительный больничный (особенно если вы при этом выплачиваете ипотеку или арендуете жилье), смена работы или места жительства, непредвиденный длительный отъезд и срочный ремонт (жилья, автомобиля, бытовой техники) или покупка (особенно если не помог ремонт). Важно заметить, что подушка безопасности – это не счет для латания дыр в бюджете, первого взноса по ипотеке или слишком дорогого отпуска. Это резерв, который должен спасти вас в сложной ситуации.
Сколько копить? Стандартным считается шесть ваших ежемесячных расходов – вне зависимости от того, живет человек один или это многодетная семья.
Как копить? Есть три подхода: откладывать до первых покупок, после планирования трат или сохранять нерегулярные доходы. Для первого способа существует стандартная рекомендация в мировой и российской практике – резервировать минимум 10 % обычного регулярного дохода, например, заработной платы и аванса. Это самая технически простая стратегия – достаточно открыть банковский вклад, с которого невыгодно снимать деньги раньше закрытия. Во втором случае нужно вести регулярную запись доходов и расходов, планировать крупные траты. Можно откладывать не каждый месяц, но увеличивать взносы в «личный фонд», когда будет возможность. Третий вариант – пополнять подушку безопасности за счет квартальных или годовых премий, а также нерегулярных дополнительных доходов, например, продажи каких-то крупных вещей.
Как хранить? Самый распространенный вариант – вклады и накопительные счета в банках. Подушку в наличных будет медленно, но верно съедать инфляция, а валютные накопления может уменьшить невыгодный курс конвертации. На Западе распространено хранение в виде фондов или государственных облигаций.
Главные правила инвестирования
Правила инвестирования следует соблюдать как начинающим на рынке акций, так и имеющим опыт инвесторам. Например, общей ошибкой может стать нежелание тратить деньги и время на обучение. Для самостоятельной торговли нужно не только пройти курсы (часто их бесплатно предлагают брокерские компании или биржи), но и регулярно читать специализированную периодику. Например, в журнале «Финансист», который выпускает ИК «Фридом Финанс», можно из первых уст узнать о важных тенденциях в разных отраслях.
На основании полученных знаний необходимо сформировать торговую стратегию. С самого начала определите, как будете действовать в случае снижения рынка, отсутствия прибыли или значительного роста стоимости портфеля. То есть определите свой риск-профиль, который зависит от ваших долгосрочных финансовых целей. С этим могут помочь разобраться финансовые консультанты.
Стратегия поможет вам не принимать эмоциональных решений. Инвестору необходимо следить за новостями на рынке акций, но нельзя открывать позиции под влиянием единственного сообщения и закрывать их при малейшем убытке. Помните, что риск всегда пропорционален потенциальному доходу, и нужно определить, сколько процентов вы готовы потерять или при каком росте будете фиксировать прибыль.
Прислушиваться к профессионалам рынка будет полезно в сложной ситуации. На эту роль хорошо подойдет инвестиционный консультант, который даст вам объяснения, необходимые для принятия решения.
Очень важное правило – диверсифицировать портфель. Иногда инвесторы тратят средства всего на несколько бумаг, которые кажутся им перспективными. Но такой портфель не защищен от колебаний рынка, что будет провоцировать нарушение других правил инвестирования. И начинающим, и опытным инвесторам подходят паевые фонды (ПИФ в России и ETF в США), в которые входит множество инструментов.
Не зевай – пай покупай
На биржах торгуются паи – «кусочки» фондов, повторяющие их структуру. Купить пай гораздо дешевле, чем собирать портфель, в котором будет хотя бы по одной интересующей вас акции. Например, вы хотите купить бумаги лучших американских IT-компаний. Но цена Amazon превышает $3200, а Alphabet (материнской компании Google) – $2100. Даже акция Apple торгуется дороже $120 – при таких ценах не каждому начинающему инвестору доступно сформировать диверсифицированный портфель. Зато эти и еще семь лучших компаний сектора входят в БПИФ «Лидеры технологий» (можно найти на Мосбирже по тикером MTEK), который вывела на биржу ИК «Фридом Финанс». С начала торгов на Московской бирже стоимость пая выросла вдвое, и сейчас достаточно иметь 2 тыс. рублей, чтобы стать владельцем долей в Apple, Facebook, Amazon, Google, Microsoft, Netflix и др.
Еще один популярный фонд ИК «Фридом Финанс» – ЗПИФ «Фонд первичных размещений». В его состав входят самые перспективные компании, в IPO которых в США неквалифицированные инвесторы из России не могут участвовать напрямую. Интерес к фонду проявляют и квалифицированные инвесторы, которые самостоятельно не смогли бы получить одобрение заявки на участие в IPO по верхней границе. Рынок первичных размещений привлекает инвесторов доходностью в десятки и сотни процентов, но надо помнить, что это рискованные инвестиции. Стоимость бумаг Фонда IPO на Мосбирже выросла более чем на 360 % с начала торгов в июле 2020 года, до 3100 рублей. На Санкт-Петербургской бирже бумаги фонда котируются в долларах.
