Разбираем самые популярные банковские уловки

Последние несколько лет ЦБ России активно борется с банковскими уловками. В минувшем октябре регулятор многозначительно погрозил пальцем тем кредитным учреждениям, которые применяют различные хитрости при страховании заемщиков. Рядовым гражданам, конечно, не так просто обнаружить маркетинговые манипуляции, применяемые банками для увеличения числа клиентов. Скрытые комиссии и другие неприятные ловушки как раз и рассчитаны на невнимательность и неграмотность людей. В связи с этим «ПН» решил разобрать основные банковские уловки.

Банковских уловок на самом деле огромное количество, и рассказать обо всех в одном тексте просто невозможно. Мы остановимся на нескольких самых популярных «магнитах» для клиентов. И первым, само собой, станет манящее слово «кэшбэк».

На самом деле нет ни одного банка, который бы предлагал кэшбэк действительно на все покупки. Всегда есть длинный список исключений, и иногда в нем присутствуют вполне безобидные товары, встречающиеся в обычных магазинах.

Если банк гордо заявляет в рекламе, что по карте предусмотрен кэшбэк «до» какой-нибудь двузначной цифры, это почти всегда неправда. Просто у кредитной организации есть несколько магазинов-партнеров с товарами по завышенным ценам, за покупки в которых (при выполнении определенных условий по сумме покупки) можно будет получить заявленное вознаграждение. Что характерно, и здесь возможен подвох: например, кэшбэк придет в виде баллов, которые затем можно использовать в качестве скидки во время промопериода при покупках ограниченного ассортимента товаров. Но предъявить банку нечего: все прописано в договоре, который клиент не дочитал до конца.

Особенно часто в соцсетях сетуют на Сбербанк с его бонусной программой «Спасибо», где для кэшбэка надо и оборот трат поддерживать, и вклады ежемесячно пополнять, и совершать платежи в мобильном банке, и наличку не снимать, и соблюсти еще массу других условий.

Округление кэшбэка – одна из самых любимых банковских уловок в программах лояльности. Благодаря ему можно не менять рекламные слоганы о размере ставки вознаграждения, но на самом деле платить меньше. Чаще всего кэшбэк округляют до целого числа в меньшую сторону (и покупки на небольшие суммы остаются и вовсе без вознаграждения).

Также банки грешат внезапным сворачиванием бонусной программы, лишая возможности своих клиентов, долго собиравших баллы для обмена на деньги, получить обещанный размер кэшбэка. Пример – «Райффайзенбанк» по карте «Все сразу».

Если в рекламе настойчиво твердят о бесплатном обслуживании карты, порой это тоже неправда: за использование пластика все-таки надо платить. Так что, если принято решение больше ею не пользоваться, лучше позвонить в банк и заблокировать ненужную карту.

Проведение различных акций с ограниченным призовым фондом, когда первым ста клиентам, выполнившим условия акции, обещают золотые горы, – отдельная песня. Увидеть список победителей невозможно. Клиентам просто отказывают в выплате приза на основании того, что они не вошли в ограниченное число счастливчиков, или же что призовой фонд кончился раньше.

Снова вспоминаем Сбербанк. Несмотря на огромную популярность у населения, кредитное учреждение преследуют негативные отзывы на популярном портале Banki.ru. Так, по информации ряда пользователей, у сотрудников Сбера есть ежемесячный «план», который они должны выполнить, чтобы получить премию к стандартному окладу. Он касается любых продуктов: выдачи кредитных карт, ипотек, кредитов, страховок, различных услуг – SMS-информирование, мобильный банк, «копилка» и так далее. По мнению комментаторов Banki.ru, ради выполнения этих планов сотрудники Сбера идут на всевозможные ухищрения. Например, выдача обычной кредитной карты с установленным лимитом под видом «подарка» уже стала настоящим мемом.

Многие банки грешат подключением к карте дополнительных услуг без согласия или путем завуалированного согласия. То есть человек вроде бы что-то подписал, но его никто не предупредил о том, что к карте будут подключены SMS -информирование, автоплатежи, интернет-банк, копилка и прочие неожиданности.

Пройдемся по ряду уловок с вкладами. В последнее время банки все чаще предлагают схему начисления процентов по картам и накопительным счетам как «процент на минимальный остаток за месяц». И стоит остатку на счете всего на один день опуститься до 0 рублей, процентов не будет за весь месяц.

Депозиты с «лестничной» процентной ставкой – одна из самых распространенных уловок, применяемых банками. Период вклада делится на временные отрезки, и только в каком-нибудь одном из них при выполнении определенных условий будет действовать ставка с заявленной цифрой. Однако итоговая доходность все равно окажется гораздо меньше, так как в другие периоды ставка значительно ниже. Иногда банк обещает высокую процентную ставку по накопительному счету с 12-го месяца при лестничной схеме начисления процентов, а через некоторое время снижает ее, не уведомляя об этом клиента.

Уловки, перечисленные в этом тексте, – самая верхушка айсберга. Подводных камней в банковских продуктах с каждым днем становится все больше. Избежать их возможно лишь скрупулезным изучением тарифов, чтением договоров и повышением финансовой грамотности.