Спрос на кредитование для покупки новостроек вырос на 114% за год

Самарская область вслед за другими российскими регионами вливается в общий тренд разогрева ипотечного рынка. В регионе, как и в целом по стране, этот сектор кредитования начинает показывать активную динамику. Покупка недвижимости по-прежнему остается привлекательной – этому способствуют льготные госпрограммы и индексации материнского капитала, который можно направлять на первоначальный взнос по ипотеке.

Первое полугодие для ипотечного рынка Самарского региона было напряженным: рекордный спрос января-февраля был буквально задушен ростом ключевой ставки Центробанка и отменой финансовыми институтами ранее одобренных заявок. Результат оказался закономерным – началась стагнация. Однако уже в июне спрос на жилищные кредиты по сравнению с маем вырос более чем втрое. В июле объемы кредитования приблизились к уровню начала года за счет сезонного фактора и тенденции по снижению ключевой ставки. К примеру, ВТБ за июль предоставил жителям Самарской области свыше 330 ипотечных кредитов на 950 млн рублей. Это на 20 % превышает результаты июня. В Абсолют Банке выдачи жилищных кредитов в июле в регионе выросли в два раза всего за месяц и превысили 102 млн рублей. В августе и сентябре тенденция к росту в этом секторе кредитования укрепилась.

Показатели общероссийской статистики просто оглушительные: спрос на ипотеку для покупки новостроек в стране вырос на 114 % за год. По данным аналитиков, в августе 48,4 % заявок на покупку новостроек подавалось на оформление ипотеки с господдержкой, 25,5 % – на семейную ипотеку, 2,6 % на ипотеку на ИТ-специалистов. Доля тех, кто предпочитает покупку новостроек по другим ипотечным программам, составила 20,4%.

По мнению экспертов, тренд обусловлен двумя факторами. Во-первых, снижением ставок по стандартным ипотечным программам: если весной можно было оформить кредит по среднерыночным ставкам выше 20 % годовых, то сейчас ставки по стандартным программам ипотеки вернулись практически к докризисному уровню – до 9,5 % годовых.
Во-вторых, сказывается эффект отложенного спроса. Весной жители региона просто откладывали выход на сделки с недвижимостью «до лучших времен». Сейчас эти времена наступили. Представители банков ожидают, что по итогам года результаты выдачи ипотеки в Самарской области на 10–15 % превзойдут показатели прошлого года. У лидеров рынка прирост может составить 20–30 %.

«Впереди – сезон пикового спроса на недвижимость, традиционно он приходится на сентябрь–ноябрь. В эти месяцы количество сделок увеличивается на 25–40 % по сравнению с летним периодом», – говорят участники рынка.

Для стимулирования спроса банки разрабатывают собственные ипотечные продукты, вводят дополнительные опции, которые помогают заемщику преодолеть заградительный барьер и получить одобрение кредитной организации.

«Интерес населения подогревает большое количество специальных предложений по субсидированию ипотечных ставок, рассрочкам, ипотеке без первоначального взноса, с отсрочкой платежей. На рынке сейчас рекордное количество акционных предложений, что привлекает потенциальных покупателей, – отмечают аналитики. – Часть клиентов готовы приобретать новостройки с дисконтом по переуступке, но по стандартной ставке, другие используют спецпредложения по типу ипотеки без первоначального взноса или ипотеки траншами, где нет возможности оформить льготную или семейную ипотеку, зато есть возможность получить индивидуальные условия кредитования».

После проведения расчетов по различного рода ипотечным программам порядка 60 % тех, кто планировал покупку в ипотеку с субсидированной ставкой, выбирают обычную льготную ипотеку, поскольку при относительно небольших сроках пользования кредитом она оказывается выгоднее.

Если смотреть на предпочтения жителей нашего региона, то у семейных заемщиков в возрасте 30–40 лет наиболее популярным вариантом являются двухкомнатные квартиры площадью около 50 квадратных метров. Молодежь в возрасте 25–30 лет предпочитает однокомнатные квартиры и студии площадью примерно 30 квадратных метров. Средний чек при покупке квартиры в ипотеку в июле–августе этого года составил 2,5 млн рублей.

Покупатели жилья в новостройках чаще выбирают просторные квартиры комфорт-класса. Интересно, что самые дорогие квартиры в новостройках приобретались с инвестиционной целью – для последующей сдачи в аренду или перепродажи по более высокой цене. 5 % всех сделок – это покупка квартиры в Москве и Санкт-Петербурге. Их жители Самарской области покупают в ипотеку, чтобы переехать в связи с карьерным ростом или для того, чтобы отправить на учебу детей.

Эксперты уверены, что к концу года спрос на ипотеку побьет новый рекорд. Этому будет способствовать выделение кабмином дополнительных 56 млрд рублей на субсидирование льготных ипотечных программ. В сообщении говорится, что правительство продолжает системно поддерживать льготную ипотеку и выделять ресурсы на реализацию профильных программ. Дополнительные 56 млрд распределят следующим образом: 35 млрд рублей будет вложено в программу льготной ипотеки; свыше 16,5 млрд направят на семейную ипотеку; еще почти 5 млрд – на дальневосточную ипотеку.