ЦБ поднял ключевую ставку, банки подняли проценты по вкладам

Совокупный объем банковских сбережений россиян к настоящему моменту превышает умопомрачительную сумму — 50 трлн рублей. Очевидно, что граждане с нетерпением ждали очередного собрания совета директоров Центробанка РФ (ЦБ), на котором могла быть повышена ключевая ставка. Финансисты не разочаровали население – 13 сентября ее подняли с 18 до 19 %. Закономерным следствием должен стать рост процентов по депозитам в банках, поэтому «ПН» решил разобраться, на что уже могут рассчитывать вкладчики.

Свое решение поднять ставку регулятор объяснил так: «Текущее инфляционное давление остается высоким. Годовая инфляция по итогам 2024 года, вероятно, превысит июльский прогнозный диапазон на 6,5–7,0 %. Рост внутреннего спроса все еще значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы возобновить процесс дезинфляции, снизить инфляционные ожидания и обеспечить возвращение инфляции к цели в 2025 году».

В последнее время ЦБ очень динамично меняет ставку. В прошлом, 2023-м, году регулятор повышал ее пять раз, и с июля по декабрь 2023 года она выросла с 8,5 до 16 %, а в июле этого года поднялась еще на два процента. В данный момент размер ставки почти сравнялся с уровнем марта 2022-го, когда после начала СВО ЦБ резко задрал ее вверх.

Сегодня средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, составляет 17,63 %. ЦБ рекомендует финансовым учреждениям привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс 2 % (то есть не более 19,63 % годовых). Однако многие банки в надежде выиграть борьбу с конкурентами за деньги населения не стали дожидаться решения совета директоров ЦБ и еще до 13 сентября принялись корректировать доходность собственных депозитов. На минувшей же неделе это дружно сделали все российские кредитные учреждения, входящие в десятку крупнейших по объемам вкладов.

Так, Газпромбанк объявил о рекордном повышении ставки по вкладу «Перспективные сбережения» до 25 % при размещении денег от трех месяцев. Есть правда важное условие: депозит открывается только с одновременным оформлением в банке договора долгосрочных сбережений с АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» и перечислением сберегательного взноса по указанному договору. Минимальная сумма вклада — 30 тыс. рублей.

Альфа-Банк не стал привлекать клиентов столь щедрыми предложениями, но уже с 1 сентября повысил ставки по многим своим вкладам и накопительным счетам. Например, «Альфа-Вклад» сроком на три года можно открыть под 21 % годовых. Есть возможность разместить средства и на короткие сроки: на шесть месяцев – до 18,5 %, на четыре месяца – до 18 %.

Выросли и ставки по вкладам для физлиц в ВТБ. Теперь максимальная ставка в банке – 20 % годовых, что больше прежнего на 1 %. Впрочем, максимум доступен только новым клиентам либо «новым» деньгам. Для «старых» клиентов по «старым» деньгам проценты тоже подняли, но не так ощутимо: на три месяца – с 17,6 % до 18,3 % годовых, на шесть месяцев – с 18,1 % до 18,6 % годовых, на полтора года – с 16,1 % до 19,1 % годовых.

Следом подтянулся Сбер. Максимальная ставка в 20 % годовых доступна по вкладу «Лучший %» при размещении ранее не находившихся в банке средств сроком на три года. Максимальная ставка по линейке «СберВклад» выросла до 19 % годовых (на срок семь-девять месяцев на любые сбережения, в том числе те, которые уже лежали на вкладе в Сбере). Максимальная ставка доступна зарплатным клиентам и пенсионерам, а также всем, кто тратит по картам банка 30 тыс. рублей в месяц и имеет подписку «СберПрайм».

Совкомбанк повысил ставки по вкладам «Осенний максимум с «Халвой» и «Удобный». Максимальная ставка по первом вкладу – 21 % годовых. Но они выплачиваются на сроке 36 месяцев при регулярном пользовании картой банка «Халва». Второй вклад имеет процентную ставку до 19,1 % и дает возможность снимать денежные средства в течение срока размещения денег в банке. Но такие выгодные условия работают также при активном использовании кредитки «Халва».

Пресс-служба банка «ДОМ.РФ» сообщила о повышении ставок до 19,3 %. «С 12 сентября 2024 года банк повышает доходность по вкладу-конструктору «Мой дом» до 19,3 %. Это предложение доступно как новым, так и действующим клиентам без дополнительных условий и ограничений, таких как требования по карточным оборотам или по максимальной сумме», – цитата из официального сообщения банка.

Очевидно, что на сегодняшний день депозиты в банках – один из самых выгодных способов инвестирования в России. Однако нельзя исключать вероятность, что проценты по вкладам, превысив двузначный порог, на достигнутом не остановятся. Регулятор допускает возможность нового повышения ключевой ставки уже на ближайшем заседании совета директоров ЦБ, которое состоится 25 октября.