В регионе растет число банкротов–физических лиц

Самарская область занимает второе место среди всех российских регионов по динамике роста потенциальных банкротов среди физлиц: за 2019 год число людей, не справляющихся со своими обязательствами, увеличилось на 10,6%. Основная часть должников приходится на потребительские кредиты – 65,7%, самая незначительная доля банкротств – у тех, кто взял ипотеку (2,2%). В целом по стране за 2019 год количество банкротов по кредитным обязательствам увеличилось на 4,9%, говорится в сообщении Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Согласно отчету НБКИ, количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, на 1 ноября 2019 года составило 1031,4 тыс. человек. Напомним, это люди, которые имеют просроченный долг более чем в 500 тыс. рублей сроком свыше 90 дней. Помимо наиболее популярных видов кредитования – потребительских займов и ипотеки, рост продемонстрировала доля граждан, имеющих микрозаймы (плюс 2,8 п.п.) и доля банкротов по кредитам различных типов, в том числе среди предпринимателей (плюс 0,3%). При этом количество заемщиков-банкротов по кредитным картам сократилось на 1,7 п.п.

Наибольшая динамика увеличения числа банкротов среди физлиц отмечена в Свердловской области (+15,1%), второе место у Самарской области (+10,6%). Затем идут Челябинская (+9,7%) и Иркутская (+9,5%) области, а также Москва (+9,2%) и Московская область (+8,6%). В подавляющем большинстве случаев заявления о банкротстве подавали сами должники – 84,5%. Кредиторы инициировали 14% дел, а уполномоченные органы – лишь 1%.

Если сравнить эти показатели с прошлым годом, налицо значительное снижение числа несостоятельных граждан: в 2018 году количество банкротов–физлиц выросло сразу на 45%, арбитражные суды признали неплатежеспособными 19,1 тыс. граждан и индивидуальных предпринимателей. Всего в 2018-м в активном состоянии находилось 32,5 тыс. процедур банкротства. Из них 59% заявлений были признаны неплатежеспособными и в отношении них введена реализация имущества, 14% граждан проходили реструктуризацию долгов. Доля дел с нулевой оценкой имущества равнялась 79%. В 74% случаев кредиторы ничего не смогли взыскать с должника. Вместе с числом банкротов–физлиц в стране увеличилось число специалистов, работающих в этой области: сегодня в России действуют 9320 арбитражных управляющих.

В Тольятти самыми первыми через процедуру банкротства прошли состоятельные и известные бизнесмены. Например, экс-владелец ГК «Автотрейд», бывший депутат Самарской губернской думы Владимир Яркин. В ноябре 2016 года представители банкрота представили суду его письменное заявление, в котором он заочно признал наличие задолженности на сумму в 2,5 млн рублей с одной оговоркой: погашение долга невозможно, поскольку превышает стоимость оставшегося у него имущества. По информации из конфиденциальных источников, все время, предшествовавшее началу процедуры банкротства, шла продажа активов бизнесмена. Сам Яркин скрывался от кредиторов за границей, поручив подачу иска о своем банкротстве дочерней структуре «Автотрейда».

Известный в 90-х предприниматель Юрий Колупаев, участвовавший в создании компаний ЗАО «Ресурсконтракт» и «МагТолМет», иск о самобанкротстве подал в 2015 году. Сумма долга – 177 млн рублей. Эти обязательства возникли из-за его личного поручения по кредитам предприятий. В декабре 2015 года бизнесмена признали несостоятельным и ввели процедуру реализации имущества сроком на шесть месяцев. Выявленное имущество Колупаева было оценено конкурсным управляющим должника в 590 тыс. рублей.

В конце сентября 2016 года с долговыми обязательствами в 890 млн рублей в самарский арбитраж обратился Владимир Кожухов, получивший долг от предприятия «Энерготехмаш». Данный случай интересен тем, что у известного предпринимателя не оказалось вообще никакой собственности. Еще один знаменитый банкрот – бывший партнер Кожухова, совладелец холдинга «АКОМ» и ГК «АвтоФан» Игорь Богданов. Его задолженность – 119,2 млн рублей, кредитор – ОАО «Банк ВТБ».

Сегодня ситуация изменилась, и через процедуру банкротства стало проходить все больше, скажем так, простых тольяттинцев, сфера деятельности которых далека от предпринимательства. Основная причина попадания в долговую яму – потребкредиты.

«В первое время многие граждане боялись процедуры банкротства, потому что не знали, как сложится судебная практика, – говорит арбитражный управляющий Анна Резникова. – Но в итоге оказалось, что закон работает, и за три года многие граждане, прошедшие через процедуру банкротства, порекомендовали ее родственникам и друзьям. Мы показываем человеку, какие пути у него есть: что будет, если просто перестать платить, что будет, если начать брать новые займы на погашение старых и что будет при банкротстве. Разложив все по полочкам, человек, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, понимает, что банкротство зачастую единственный выход».

Рост числа личных банкротств сопровождается другой проблемой – закредитованности российского населения: к концу 2019 года портфель кредита физлицам вырос до 17 трлн рублей.