Ставки по вкладам и накопительным счетам достигли 10% годовых
На минувшей неделе Центробанк отчитался о результатах мониторинга процентных ставок по вкладам в топ-10 банков в российских рублях в октябре. Во второй декаде месяца средняя ставка была на уровне 6,5 %, в третьей – уже 6,7 %. Только за последнюю неделю октября сразу несколько банков из топ-50 сообщили об очередном повышении ставок по вкладам – к тому времени на рынке уже были предложения от 8 % годовых. Данный тренд вместе с планами ЦБ по дальнейшему повышению ключевой ставки может к концу года вывести доходность по депозитам до 11 %.
Рост ставок по депозитам начался после 22 октября 2021 года, когда совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку до 7,50 % годовых. Причина – рост инфляции. «Решение ЦБ дало новый импульс к повышению ставок по розничным кредитам и вкладам населения. Причем ставки по вкладам будут расти активнее кредитных, – считают аналитики. – Это будет давить на маржу российских розничных банков в ближайшей перспективе».
Надо сказать, что банки готовились к повышению ключевой ставки – с начала октября ставки по вкладам повысили такие крупные банки, как ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, «ФК Открытие», Россельхозбанк, а также розничные «Абсолют банк», «Зенит» и Дом.РФ. Альфа-банк, Газпромбанк, Почта Банк, Росбанк улучшили условия по накопительным счетам. И все же резкие движения ЦБ вынудили банки в последнюю неделю октября и в первую декаду ноября вновь поднять проценты по депозитам.
Максимальная доходность по вкладам в российских банках составляет на данный момент 8,5 % годовых, а по накопительным счетам банки дают 8 % годовых.
Так, ВТБ увеличил ставку по вкладу «История успеха». При открытии депозита в системе «ВТБ онлайн» или в устройствах самообслуживания она составит до 8,5 % годовых с учетом капитализации процентов. Получить максимальную доходность по депозиту возможно при соблюдении ряда условий. Например, вклад не должен быть закрыт досрочно до 31 марта следующего года.
Почта Банк увеличил ставки по вкладам на 0,25 п.п. Теперь максимальная ставка по базовой линейке вкладов составляет 7,25 % годовых. А самую высокую ставку – 8 % годовых – можно получить по комбинированному вкладу «Умный доход», который сочетает традиционный вклад и инвестиционное страхование жизни. У СКБ-банка ставки выросли до 8,45 % годовых, у банка «ФК Открытие» максимальная ставка по депозиту – 7,2 % годовых.
Есть и банки-рекордсмены, которые предложили максимально высокую доходность на середину ноября – 9 % годовых. Именно столько предлагают в Россельхозбанке и банке «Дом.РФ». Новикомбанк также поспешил увеличить ставки: самое выгодное предложение по вкладу «Рантье» у этого банка достигает 9,1 %.
10 ноября ставки поднял и Альфа-Банк, который предложил даже более удобные условия, чем «Дом.РФ», и формально более высокую ставку – до 9,01 % годовых. Альфа-Банк предлагает всего один вклад – «Альфа-Вклад», который при этом гибко настраивается под запросы клиента. Есть опции с пополнением и частичным снятием, только с пополнением и без всего, а также с капитализацией процентов или без нее.
РГС-банк обещает повысить ставку до 9,35 % годовых по депозиту «Дорога к цели», а также уже поднял ставки на 0,1–0,3 п.п. по другим вкладам.
Входящий в международную финансовую группу Societe Generale Росбанк предложил рекордную доходность по сберегательному счету «#Акционный» – 10 %. Правда, эта доходность складывается из двух частей: базовая ставка – 7,5 % годовых, она доступна тем клиентам, которые открыли накопительный счет после 8 октября 2021 года; надбавка по акции «Расти до десяти!» – 2,5 % годовых, она выплачивается, если клиент выполняет несколько условий.
Несколько странно в этой ситуации выглядит Сбербанк, который предлагает ставки в районе всего 6 % при открытии депозита на полгода. Видимо, у кредитного учреждения Германа Грефа предостаточно денег и средства населения ему не нужны.
Обратная сторона расцвета депозитных ставок из-за роста ключевой – ухудшение условий выдачи кредитов, особенно для МСП, представляющих для банков самый рисковый сегмент. Ситуацию частично может сгладить объявленная правительством России программа ФОТ 3.0 (кредитование предприятий малого и среднего бизнеса для оплаты труда под 3 % годовых), но она распространяется на весьма ограниченный перечень отраслей. Если опираться на опыт прошлого года, можно сделать вывод, что огромное количество предпринимателей, которые формально не подходят под критерии получения господдержки, также столкнутся с критичным падением выручки. По мнению экспертов, это может привести к охлаждению деловой активности в IV квартале 2021 года, в результате чего фактический рост ВВП по итогам текущего года может оказаться ниже текущего прогнозного значения Банка России (+4,0–4,5 %).
Еще один минус растущей доходности по депозитам – рост ставок по ипотеке. В первую неделю ноября условия основных ипотечных программ пересмотрит МТС Банк, а к середине месяца – Абсолют Банк. С 1 ноября ставки по ипотеке повысят Совкомбанк и «Ак Барс». Подъем ипотечных ставок в ближайшее время планирует Альфа-Банк.
