АСВ взялось за топ-менеджеров ФиаБанка

На минувшей неделе конкурсный управляющий АО «ФИА-БАНК», Агентство по страхованию вкладов (АСВ), опубликовал заявление о привлечении к субсидиарной ответственности бывших топ-менеджеров кредитной организации и взыскании с них 6,04 млрд рублей. Эта информация размещена на сайте АСВ. Ответчиками по делу выступают 11 человек, среди них – экс-председатель правления Максим Морозов и экс-председатель наблюдательно совета Александр Носорев. За несколько дней до этого события Автозаводский районный суд оправдал топ-менеджера ФиаБанка Владимира Кирюхина, которого обвиняли в хищении банковских средств.

В ходе конкурсного производства, которое длилось почти два года, АСВ установило, что формирование на балансе банка невозвратной задолженности физических и юридических лиц было допущено в период с 1 апреля 2014 года по 8 апреля 2016 года из-за действий управленцев, контролировавших ФиаБанк. Кроме того, именно в это время финансовый институт приобрел ряд объектов по завышенной стоимости. Согласно выводам АСВ, руководители банка не принимали мер по предупреждению банкротства, что привело к «существенному ухудшению финансового положения и явилось причиной невозможности удовлетворения требований кредиторов в полном объеме» (по состоянию на 31 августа 2018 года размер установленной задолженности банка перед кредиторами составлял 17,24 млрд рублей). Результатом расследования стало возбуждение уголовного дела по факту преднамеренного банкротства (ст. 196 УК РФ).

В сентябре 2016 года АСВ направило в УМВД России по Тольятти заявление о проведении расследования по ч. 4 ст. 160 УК РФ («Присвоение или растрата») по факту хищения денежных средств банка «под видом оплаты услуг по агентским договорам». Итогом проверки фактов стало возбуждение уголовного дела по ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество») в отношении бывшего советника председателя правления Фиа-Банка Владимира Кирюхина. По версии следствия, якобы с апреля по ноябрь 2015 года Кирюхин представлял в банк фиктивные отчеты о привлеченных клиентах, за что получил на расчетный счет 26,7 млн рублей агентского вознаграждения. При этом большинство из привлеченных коммерсантом клиентов уже являлись клиентами банка. Однако Автозаводский районный суд 28 августа этого года вынес бывшему финансисту оправдательный приговор с формулировкой «за отсутствием состава преступления».

И тогда в ход пошла тяжелая артиллерия. Всего через три дня после оправдания Кирюхина Самарский арбитражный суд зарегистрировал заявление АСВ о привлечении к субсидиарной ответственности всего топ-менеджмента ФиаБанка.

Ответчиками по делу выступают экс-председатель правления Фиа-Банка Максим Морозов, бывшие и.о. предправления Роман Бузаев и Игорь Мухаметшин, члены правления Татьяна Рудаковская и Евгений Новожилов, экс-председатель наблюдательно совета банка Александр Носорев, бывшие члены совета Александр Шахов, Елена Шитикова и Людмила Мохова, а также Юлианна Сосновская и Василий Кирюшин. По мнению экспертов, «основываясь на практике наблюдения за ходом подобных дел, АСВ начинает и выигрывает практически всегда».

Кстати, сотрудники АСВ изучали финансовое положение ФиаБанка (активы и соразмерность обязательств) еще в ноябре 2015 года. Уже тогда ставился вопрос о возможной санации. Национальное рейтинговое агентство (НРА), рейтинговавшее Фиабанк до декабря 2015 года, обращало внимание, что на его счете по учету требований по получению процентов были значительные остатки – более 1 млрд рублей за вычетом уже сформированных резервов (более 40% капитала на тот момент), при том, что качество заемщиков, которым банк адресовал основную часть этих требований, «оценивается как низкое». Выяснилось, что банк записывал себе в доходы проценты по кредитам заемщикам, которых он оценивал как качественных (первая-вторая категории), хотя фактически эти проценты не получал: это обеспечивало примерно треть процентных доходов банка. В противном случае еще три года назад баланс ФиаБанка показывал бы убыток.

Есть еще одна интересная история, которая предшествовала отзыву лицензии.

1 марта 2016 года все федеральные СМИ распространили информацию, что тольяттинский банк работает с отрицательным капиталом – минус 5,5 млрд рублей (источник – отчетность банка). При этом на 1 февраля капитал был положительный – 2,1 млрд. В последней отчетности банка указано лишь, что «сумма показателей, уменьшающих сумму источников базового капитала» составляет 7,1 млрд рублей, но что именно стало причиной сокращения капитала, банк не расшифровал. Однако указание о создании 4,2 млрд рублей резервов по кредитам компаниям предельно ясно дает ответ на вопрос «Где деньги?».

Еще одна эпохальная дата – 2013 год. Тогда работа кредитного учреждения была дестабилизирована паникой вкладчиков, а сам банк признался в проблемах с ликвидностью. Население почти единовременно погасило вклады в ФиаБанке на сумму более 1,7 млрд рублей, а отток средств юрлиц составил более 600 млн рублей. Переговоры с ЦБ о спасении кредитного учреждения вел предправления банка Максим Морозов. В результате ФиаБанк получил от ЦБ до 1 млрд рублей под залог золота.

Надо сказать, что начиная с 2013 года руководство финансового института делало все возможное, чтобы остаться с лицензией: начиная с открытия филиала в Крыму и заканчивая ведением зарплатных проектов многих бюджетных предприятий области. И все же это не помогло. Отчет АСВ об итогах инвентаризации имущества банка говорит о том, что в основе политики кредитного учреждения лежала известная порочная схема: привлечение денег населения для кредитования аффилированных компаний. Из данных АСВ следует, что ФиаБанк выдал «своим» организациям более половины всего кредитного портфеля.

Основная же часть займов приходится на золотодобывающий бизнес собственников банка в Якутии: в него было направлено около 4 млрд рублей. Это крупнейшие прииски Оймяконского района, которые в данный момент находятся в процессе банкротства: ООО «Оймяконье», «Янтарь», «Артель старателей «Тал», «ОЗПК», «Альчанец». По данным итогов инвентаризации, ООО «Оймяконье» осталось должно банку 523,2 млн рублей, «Янтарь» – 574,3 млн, «Альчанец» – 490,5 млн, «Ылэн» – 377 млн, ОЗПК – 94,3 млн рублей. Крупная задолженность перед банком сформировалась у группы «Инкомцентр», владельцем которой ранее выступал Александр Носорев. «Дочка» «Инкомцентра» – ООО «Реутов-Моторс» – заняла в ФиаБанке 275,8 млн рублей. ООО «ИК «Недвижимость», строившая коттеджный поселок «Березовка», получила 180,4 млн рублей.

Заведомо убыточным компаниям, перед которыми маячила перспектива банкротства, выделялись огромные средства, взятые с вкладов физических и юрлиц. Так что основания для взыскания 6 млрд рублей с тех, кто выдавал одобрение на выдачу всех этих кредитов, у АСВ есть. В случае если суд вынесет решение об удовлетворении требований АСВ в полном объеме, вопрос взыскания миллиардов станет делом судебных приставов, эффективность работы которых довольно часто становится поводом для новых обращений в суд. Правда, здесь есть одна «изюминка»: все еще идет расследование уголовного дела о преднамеренном банкротстве ФиаБанка.