Кредиты берут, просрочка растет
Специалисты ГК «Грин финанс» проанализировали уровень закредитованности регионов ПФО. Согласно их отчету, по объему кредитной массы Самарская область занимает третье место после Башкортостана (323,7 млрд) и Татарстана (309,5 млрд): общий долг физлиц нашего региона перед банками на начало года составил 249,4 млрд рублей.
О росте объема кредитования физлиц сообщили в отделении «Самара» Волго-Вятского ГУ Банка России на совещании с представителями финансового сектора Самарской области. По информации надзорного органа, жители региона в прошлом году взяли кредитов на 187 млрд рублей больше, чем в 2016 году. Объем выдачи ипотечных кредитов вырос на 34% и составил 40 млрд рублей (а всего жители области должны банкам по договорам ипотечного кредитования 104,7 млрд). Подогревает интерес к займам, конечно, политика низких ставок. Так, средняя ставка по рублевой ипотеке в регионе опустилась ниже психологической отметки в 10%, составив в декабре 2017 года 9,6%.
Однако при этом отмечается, что уровень просрочки в Самарской области самый высокий в ПФО. В секторе потребительского кредитования просрочка составляет 20,4% от общего объема. Далее следует сегмент кредитных карт – 19,6% и автокредиты – 7,4%. Самыми благонадежными являются ипотечные заемщики – просрочка 3,1%.
«Самарская область по итогам года заняла четвертое место в стране по темпам роста портфеля потребкредитования. В 2018 году динамика сохранится, ведь Банк России с 1 мая изменит шкалу повышенных коэффициентов риска по потребительским кредитам. Это означает, что ставки для клиентов с хорошей кредитной историей снизятся. Что касается просроченной задолженности, то в Самарской области она увеличилась только в сегменте кредитных карт», – рассказала генеральный директор ГК «Грин финанс» Наталья Абдулаева.
Ставки действительно продолжают снижаться: один из крупных госбанков предлагает оформить ипотечный кредит от 8,8% годовых. Другой банк из топ-20 меняет условия своих программ ипотечного кредитования на покупку квартир на вторичном рынке и в новостройках по договору долевого участия: максимальная сумма кредита увеличена с 20 млн до 60 млн рублей, а максимальный возраст заемщика повышен с 65 до 75 лет.
«Благодаря изменениям в нашей ипотечной программе вырастет число клиентов, которые могут получить в банке кредит на покупку квартиры», – комментирует PR-служба финансовой организации.
«В том, что число клиентов вырастет, сомневаться не приходится, – считает эксперт «ПН» Виктор Федоров. – Другой вопрос, так ли уж жизненно необходимо брать ипотечный кредит в возрасте 75 лет? Ведь в случае форс-мажорных обстоятельств, помимо уже полученных от клиента платежей, банк заберет и оформленное в ипотеку жилье, оставив наследников заемщика ни с чем. При оформлении таких кредитов стоит несколько раз подумать».
«Для того чтобы снизить риски при кредитовании, заемщикам стоит трезво оценить собственные возможности, чтобы через несколько месяцев не перейти из одной статистической колонки в другую – со знаком минус. Ведь кредит – это прежде всего ресурс, который нужно грамотно использовать», – констатируют очевидные вещи представители ЦБ.
Не так давно этот ресурс вновь оказался доступным для предприятий малого и среднего бизнеса: объемы кредитования МСП области составили 570 млрд рублей (плюс 5%). Так, Банк ВТБ за январь-декабрь прошлого года предоставил компаниям региона кредитов на 26,3 млрд рублей, что на 7% превышает объем средств, выданных в 2016 году. По словам руководителя корпоративного бизнеса ВТБ в Самарской области Александра Мокрого, наибольшая динамика зафиксирована в работе с клиентами среднего бизнеса. Объем финансирования по данному направлению увеличился почти на 45% – до 18,4 млрд рублей, а размер кредитного портфеля превысил 20 млрд.
