Область заняла 14 место среди 30 регионов-лидеров по микрокредитованию

В России кредитный бум: только за апрель банки выдали кредитов на 1,3 трлн рублей – абсолютно рекордную сумму за последние семь лет. В марте ЦБ сообщал об увеличении долговой нагрузки россиян с 10,9 до 11,7 % – так высоко этот показатель не взлетал с 2012 года. Тенденция характерна и для регионов: 189 тыс. рублей в среднем брали в кредит жители Самарской области во втором квартале этого года, что на 9,6 % больше, чем за аналогичный период 2020-го. И все чаще за кредитом люди обращаются в микрофинансовые организации. В том числе чтобы погасить долги перед банками.

За первый квартал 2021 года банки прокредитовали жителей Самарской области на сумму 82,3 млрд рублей. Это на 14,7 % больше, чем за аналогичный период прошлого года. Портфель розничных кредитов к 1 апреля 2021 года увеличился на 10,6 % по сравнению с аналогичной датой прошлого года и достиг 396,6 млрд. Сохранилась высокая активность и в сегменте ипотеки: объемы выдачи ипотечных кредитов за этот период увеличились на 35,9 % по сравнению с первым кварталом 2020 года.

В целом по стране средний размер потребзайма увеличился на 14,6 %: по размеру кредитов первое место традиционно занимает Москва – 526 199 рублей (+23,4 %), вторая позиция за Санкт-Петербургом – 387 301 (+28,9 %), третья строчка у Московской области – 353 509 (+15,1 %).

Заметно вырос и объем выданных в стране микрозаймов – кредит в МФО имеет каждый пятый заемщик. В марте 2021-го средняя сумма такого займа в Самарском регионе составила 8481 рубль, что на 3,4 % больше, чем в марте 2020 года. Таким образом, по росту «займа до зарплаты» Самарская область заняла 14 место среди 30 регионов-лидеров по объемам этого вида розничного кредитования. В целом же по стране объем выданных микрозаймов по итогам марта вырос до рекордных 31 млрд рублей – на 30% больше, чем годом ранее. При этом средняя величина такого кредита составила 13,1 тыс. рублей.

Дополняет эти данные интересная статистика от бюро кредитных историй «Эквифакс»: в первом квартале 2021 года доля российских заемщиков, имеющих ссуды только в микрофинансовых организациях, достигла 7,6 %, в банках и МФО одновременно – 9,1 %. То есть почти 17 % всех российских заемщиков вынуждены были взять микрозаем в 2021 году. Интересно, что за тот же период доля исключительно банковских клиентов сократилась на 1,6 п.п., до 83,4 %.

Эта ситуация полностью меняет сложившийся портрет «главного клиента МФО». Прежде считалось, что в микрофинансовые организации обращаются граждане с доходом до 30 тыс. рублей, с невысокой официальной зарплатой или стажем работы менее трех месяцев; лица с плохой кредитной историей, судимостями, «черной» зарплатой, которым отказывают в банковских учреждениях, безработные и самозанятые граждане.

Новый клиент МФО другой: это самый обычный человек, который платит ипотеку и автокредит, возможно, отец многодетного семейства, уровень доходов которого катастрофически упал за последние полгода. После неудавшихся попыток оформить потребительский кредит в нескольких банках он вынужденно залезает в кабальный долг к микрофинансовой организации.

Одна из причин, по которым банки теряют клиентов, – в ужесточении условий по всем видам займов. В мае прошлого года кредитные организации, обеспокоенные падением доходов россиян, стали тщательнее отбирать заемщиков, снизили суммы, выдаваемые в ипотеку, а владельцам кредитных карт в одностороннем порядке уменьшили лимиты. МФО же, наоборот, смягчили требования к заемщикам и смогли удовлетворить отложенный спрос граждан на кредитные средства после пика пандемии.

Еще одна причина – кризис. Переток клиентов из банков в МФО для кризисного времени вполне естественный процесс. Случается, что люди вынуждены брать заем в МФО, чтобы погасить кредит в банке.

В Госдуме уже успели назвать рост выданных микрозаймов «тревожным сигналом», свидетельствующим об усугублении кризиса. «Россияне вынуждены брать микрозаймы из-за отсутствия денег на продукты питания», – считает депутат Государственной Думы от КПРФ Вера Ганзя. По мнению парламентария, к таким микрозаймам граждане России прибегают в случае крайней необходимости, «когда не хватает на элементарное»: оплату ЖКХ и покупку еды. Депутат добавила, что организации, выдающие микрозаймы, не приносят пользы отечественной экономике, а исключительно «наживаются на чужой беде».

Конечно, это заявление носит популистский характер. Но вот тот факт, что рост числа клиентов МФО ожидаемо привел и к росту просроченных займов, – объективная реальность. В марте рост составил 5,3 %, а общее число увеличилось на 1,8 %, до 5,4 млн. И хотя эксперты говорят, что рост просрочки в микрозаймах не так показателен, а уровень дефолтной задолженности остается стабильным (33 %) и приемлемым, ЦБ сообщал, что в четвертом квартале 2020 года объем списанной задолженности по микрозаймам оказался в три раза выше среднеквартального показателя за последние два года. Во сколько раз он увеличится в этом году, можно только предполагать.