ПСБ предлагает альтернативы традиционному кредитованию

За первые три квартала 2024 года ПСБ почти на 60 % увеличил свой факторинговый портфель малого и среднего бизнеса в Самарской области. Также со стороны клиентов банка растет спрос на гарантии. Услуги факторинга популярны в таких отраслях, как машиностроение, металлургия, IT и оптовая торговля, а инструментом банковских гарантий активно пользуются подрядные, строительные, торговые, логистические и производственные компании Самарской области и, конечно же, местные предприниматели, участвующие в конкурсах по госзакупкам. «ПН» решил разобраться, как эти финансовые инструменты позволяют бизнесу оперативно решать задачи, не откладывая выгодные проекты на неопределенное «завтра».

Банк гарантирует

Текущая экономическая ситуация способствует все большей востребованности со стороны бизнеса такой услуги, как банковская гарантия. Причин несколько. Во-первых, повышение Центробанком ключевой ставки заставляет предпринимателей искать доступную альтернативу банковским кредитам. Во-вторых, в последние годы субъекты малого и среднего предпринимательства все чаще участвуют в госзакупках и тендерах. Очевидно, что государство хочет иметь подтверждение надежности своих контрагентов, а банковские гарантии как раз удовлетворяют этому требованию.

Гарантии выгодны всем сторонам договора. Применяя этот инструмент в сделке, заказчик товаров и услуг снижает риски и возможные потери, в случае если подрядчик не выполнит взятые на себя обязательства. Во многих случаях наличие у потенциального подрядчика банковской гарантии – это одно из обязательных условий для участия в государственных тендерах в рамках законодательства (44-ФЗ и 223-ФЗ). Имеющему банковские гарантии исполнителю не приходится изымать из оборота собственные денежные средства на получение контракта и замораживать их на счетах заказчика. Для тех же компаний, которые не обладают свободными деньгами, а это в основном малый и микробизнес, этот финансовый продукт дает возможность участвовать в крупных закупках и получать значительную прибыль, позволяющую быстро масштабировать и развивать свое дело.

Банковская гарантия – это документ, который кредитное учреждение выдает своему клиенту. Он подтверждает обязательства банка погасить долг перед третьей стороной при наступлении определенных обстоятельств: допустим, сорваны сроки строительства или поставок. По сути, гарантии являются обеспечением контракта. Такие обязательства могут быть предоставлены на различные цели: участие в тендере, исполнение контракта, возврат аванса, обеспечение платежа, гарантийный период и прочее. За такую финансовую страховку клиент выплачивает банку определенную комиссию, размер которой зависит от суммы и срока предоставленных гарантий.

Так, максимальная сумма банковских гарантий ПСБ по упрощенной технологии рассмотрения заявки составляет до 350 млн рублей. При расширенной технологии рассмотрения заявки размер лимита не ограничен и рассчитывается индивидуально.

По мнению заместителя регионального директора ПСБ в Самаре Кирилла Грачева, на рост спроса на гарантии также влияет цифровизация множества процессов внутри банка. Сегодня в ПСБ подача заявки и получения гарантий в режиме онлайн стала максимально оперативной и удобной, поэтому клиентам не придется неделями ждать одобрения заявки.

«Вовлечению предпринимателей в исполнение госзаказа способствует поступательное развитие цифровых сервисов, благодаря которым заметно ускорилось принятие решений по выдаче гарантий. В ПСБ без визита в банк, залога и поручителей можно оформлять электронные банковские гарантии. Эта услуга очень востребована у регионального бизнеса – каждая вторая гарантия в самарском офисе ПСБ оформляется онлайн», – отмечает Кирилл Грачев.

Чтобы исполнение контрактов проходило под контролем специалистов, ПСБ предлагает услугу банковского сопровождения. Самый простой вариант такой услуги – информирование заказчика об операциях по контракту. Банк мониторит движение денежных средств, находящихся на отдельном счете клиента, и своевременно сообщает оперативные данные заказчику. При расширенном банковском сопровождении финансовое учреждение, по сути, берет под свой контроль процесс исполнения контракта. Перечисление средств по нему возможно только после завершения контрольных процедур, произведенных сотрудниками банка.

Также по желанию заказчика банк может открыть отдельные счета для соисполнителей контракта разных уровней, по каждому из счетов предоставляется отчет о движении денежных средств. Для хранения документов исполнителей контракта и данных по оплатам формируется единая база. Во избежание сомнений по целевому расходованию средств банк проводит платеж только с согласия заказчика. Преимуществом ПСБ является обработка платежа в течение одного рабочего дня.

Без оглядки на сезонность

Еще один эффективный финансовый инструмент ПСБ для бизнеса – факторинг. Термин произошел от английского слова «посредничество». Эта услуга позволяет компаниям-клиентам банка сразу получить деньги по договорам с отсрочкой платежа. Обязательства покупателя остаются прежними, но в оговоренный срок оплата производится не продавцу, а фактору, то есть банку, который предоставил средства. Факторинг позволяет поставщикам сократить финансовый цикл и сохранить условия отсрочки для заказчика.

Кирилл Грачев считает, что данный инструмент будет особенно полезен для тех компаний, бизнес которых имеет сезонную зависимость. «Безусловно, это очень практичный финансовый инструмент для тех отраслей, где товары и услуги продаются с отсрочкой платежа. Он нивелирует риск кассового разрыва, когда товар отгружен, но деньги за него еще не поступили», – поясняет он.

Сегодня у предпринимателей Самарской области наибольшей популярностью пользуется товарный факторинг (ABL-факторинг). Главным отличием этого вида факторинга является постановка закупаемых активов на баланс ПСБ или заблаговременное приобретение банком продукции клиента до момента ее реализации конечному покупателю. Такой некредитный способ получения заемных средств удобен, например, застройщикам, которые могут получить финансирование под готовые квартиры без оформления залога.

В полной мере оценили достоинства факторинга и автодилеры: с начала 2024 года портфель автофакторинга самарского офиса ПСБ вырос в пять раз. На сегодняшний день банк профинансировал региональных владельцев легковых и грузовых машин, а также спецтехники на общую сумму более 0,5 млрд рублей.