Кредитные учреждения борются с кризисом и гражданами

В марте многие российские банки не слишком церемонились с клиентами и, как грустно шутят рыночные эксперты, показали свое истинное лицо. Повышение процентных ставок по кредитным картам до 69 %, массовая отмена сделок по ипотеке, отказ в предоставлении ипотечных каникул, миллионные штрафы за обмен валюты по выгодному курсу – вот неполный список антикризисных решений банкиров. Впрочем, похоже, что это было лишь первые проявления новой политики отечественных банков.

Первая громкая новость рынка в марте – изменение ставок по кредитным картам в Альфа-Банке и МТС-Банке. Кредитные учреждения ввели фактически заградительные тарифы – годовая ставка была повышена до 69%. Дальше больше: некоторые банки воспользовались строчками в договоре о форс-мажоре и подняли ставки по уже действующим кредитам.

Следующий сокрушительный удар по доверию к банковской систему нанес Сбербанк, отменив все одобренные на прежних условиях ипотечные заявки в последние дни марта. У пострадавших был собран полный пакет документов: проведена оценка недвижимости, оформлены необходимые страховые договоры, внесен залог, который не подлежит возврату, оплачены услуги риелтора. Эти расходы исчисляются сотнями тысяч рублей. Некоторые граждане потеряли больше миллиона, если речь шла о покупке загородного дома. Сообщается о многочисленных случаях сорвавшихся переездов, когда квартира продавалась в одном регионе, а покупалась в другом. Кому-то представители банка позвонили за день, кому-то – за час до назначенного времени. Некоторым пришло сообщение на телефон от робота о том, что истек срок одобрения. Чаты с персональными менеджерами были отключены, история переписки удалена, сообщают пострадавшие. Никаких официальных уведомлений, писем или разъяснений от банка люди не получали даже в самом отделении.

Большинство пострадавших собирались судиться с кредитной организацией. Однако получили от юристов неутешительные комментарии по данному прецеденту. Их вердикт сводится к одному тезису: оспорить в суде отказы банка невозможно. Причина в том, что предварительное одобрение – это еще не договор, который имеет юридическую силу. «Рассчитывать на компенсации тоже не стоит, – считает юрист Анна Резникова. – Если договора еще нет, а есть лишь предварительное одобрение, возмещения убытков добиться будет невозможно, поскольку одобрение не равно заключенному договору».

1 апреля Сбер внезапно заявил, что все же проведет ранее отмененные сделки. Но не все, а только для социально уязвимых категорий граждан. Решение затронет 10 тыс. заемщиков. Это семьи, у которых на данный момент отсутствует жилье, родители-одиночки, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами. Также банк проведет сделки для заемщиков, которые используют в качестве первоначального взноса государственный жилищный сертификат на покупку недвижимости для определенных категорий льготников.

Пока те, кто не смог получить ипотечный кредит на выгодных условиях, обивают пороги юристов, уже состоявшиеся собственники получают отказ при попытке оформить кредитные каникулы. В банках отказы объясняют несоответствием требованиям, существующими просрочками или уже действующими каникулами. По мнению экспертов, условия программы кредитных каникул слишком жесткие: с учетом обстоятельств нового времени их необходимо изменить законодательно.

Совершенно неожиданно в ряд потерпевших от действий российской банковской системы попали благополучные клиенты Тинькофф-банка, которые в конце февраля провели операции по обмену валюты по выгодному курсу: сначала рубли конвертировали в фунты, а фунты в доллары. Так можно было приобрести доллары примерно по 88 рублей, в то время как при прямой конвертации рублей в доллары через приложение американская валюта стоила около 150 рублей.

В марте у клиентов Тинькофф-банка, со счетов начали списываться деньги. В некоторых случаях минус доходил до миллиона рублей. Представитель банка объяснил ситуацию «неправомерными операциями с валютой» и заявил, что после проверки обратится в правоохранительные органы. «В условиях высокой волатильности на финансовых рынках такие действия клиентов могут считаться дестабилизирующими финансовую систему страны и курс национальной валюты», – считают в банке.

Здесь будет уместно вспомнить репрессии против валютчиков, которые были распространены в советское время. Так, в УК РСФСР 1960 года статья 88 была отнесена к главе «Государственные преступления». По ней предполагался достаточно широкий спектр наказаний — от двух лет заключения с конфискацией валютных ценностей и до высшей меры, расстрела.

История, кажется, повторяется. На прошлой неделе стало известно, что ФНС поручила территориальным органам заняться вместе с МВД выявлением валютных спекулянтов. Ведомство планирует пресекать куплю-продажу валюты с рук. По словам представителя ФНС, подобная деятельность ведется в соцсетях и Telegram-каналах, что «в нынешних условиях несет угрозу устойчивости валюты РФ и стабильности внутреннего валютного рынка».

Эксперты же уверены, что ограничительные меры неизбежно приведут к возникновению черного рынка наличной валюты, а логическим завершением начавшегося процесса станет ужесточение уголовного законодательства по советскому образцу.