Банки прокредитуют стартаперов и фрилансеров

В рамках нацпроекта по развитию малого бизнеса Минэкономики РФ запускает утвержденную в декабре 2018 года программу льготного кредитования, рассчитанную до 2024 года. Процентная ставка по ней составит от 7,75 до 8,5%. Специалисты ожидают, что благодаря новой программе в этом году льготных кредитов будет выдано на сумму 1 трлн рублей, а в целом до 2024 года – на 10 трлн рублей. В Самарском регионе, где рост кредитования бизнеса отмечался в течение всего 2018 года, экономисты прогнозируют возвращение МСБ к докризисным показателям.

В Самарской области второй год отмечается рост кредитования малого и среднего бизнеса: конкуренция банков за этот сегмент рынка усилилась в первой половине 2018 года – за этот период в регионе юрлица были прокредитованы почти на 300 млрд рублей. По мнению экспертов, одна из причин развития кредитования сектора МСБ заключается в том, что ранее крупные банки «не воспринимали малый бизнес всерьез и не предлагали ему адаптированных продуктов и услуг», «сейчас же практически все банки активно привлекают на обслуживание даже стартаперов и фрилансеров». Специалисты подчеркивают, что в 2019 году «банки выйдут на новый уровень конкуренции: в приоритете будет дистанционное обслуживание, легкость получения услуг, уместность предложений». Развитию рынка кредитования юрлиц поможет также перезапуск Министерством экономики программы льготного кредитования малого бизнеса в рамках нацпроекта развития предпринимательства. Напомним, что с 2015 года в РФ действовала льготная «Программа 6,5» с реальными ставками в диапазоне от 9,6 до 10,6% годовых. Сейчас бюджет вновь берет на себя субсидирование части ставки: в размере 1,5–2,5% для системно значимых банков и 1,75–2,75% для остальных кредитных организаций. Для участия в новой программе Минэкономики отобрало 70 банков – это почти в пять раз больше, чем в 2018-м, когда было задействовано всего 15 кредитных организаций. Причем в число семидесяти вошли как системно значимые банки, так и некрупные региональные финансовые институты из 29 субъектов РФ.

Согласно новым условиям, максимальный размер кредита для заемщика в течение финансового года составит 1 млрд рублей на инвестиционные цели и 100 млн на пополнение оборотных средств. Максимальный срок инвесткредита рассчитан на десять лет, оборотного – до трех лет. Согласно нацпроекту, до 2024 года по программе льготного кредитования предполагается выдать более 10 трлн рублей кредитов, причем 1 трлн рублей – уже в 2019 году. К апрелю запланировано предоставить 10% от расчетного объема льготных кредитов.

В 2018 году региональные банки уже отметили положительную динамику кредитования малого и среднего бизнеса. Это хорошо видно по росту субъектов малого и среднего предпринимательства в Самарской области, которое наблюдалось в течение всего прошлого года, по итогам которого в регионе запущено 13 новых производств, создано 12 тыс. рабочих мест. Так, по информации пресс-службы ВТБ, за восемь месяцев 2018 года отделением банка в Самарской области было выдано предприятиям этого сегмента кредитов на сумму 1,07 млрд рублей. Положительную динамику кредитования малого бизнеса отмечают и специалисты Росбанка: в Самарском регионе выдачи кредитов в Росбанке увеличились в 1,5 раза по сравнению с 2017 годом, прирост кредитного портфеля за восемь месяцев 2018 года составил 66%, а количество новых привлеченных клиентов за данный период превысило 1,2 тыс. компаний. У Альфа-Банка объемы кредитования МСБ выросли почти в три раза в течение трех кварталов 2018 года. Перспективными направлениями развития бизнеса, по мнению экспертов, сейчас являются отрасли, связанные с высокими технологиями, в особенности финтех и искусственный интеллект, которые уже несколько лет не сдают позиции. Также популярностью будут пользоваться инновации для розничной торговли и все направления e-commerce.

Что касается банковских услуг, то в Самарской области наибольшим спросом у предпринимателей МСБ являются услуги расчетно-кассового обслуживания и кредитование на ведение текущей деятельности. Некоторые предприятия пользуются услугами инкассации, достаточно популярны операции с векселями. Определенный спрос имеет    выдача банковских гарантий. Эквайринг и валютообменные операции востребованы той частью компаний, которые в силу своей деятельности принимают к оплате банковские карты или часть выручки конвертируют в иностранную валюту или рубли. Особый интерес в Самарском регионе у представителей малого бизнеса вызывают такие продукты, как рефинансирование по сниженной процентной ставке. Второй востребованный для МСБ продукт – беззалоговый овердрафт с фиксированными сроками погашения и без обязательного обнуления задолженности в течение всего срока кредитования: в этом случае предпринимателям не нужно думать о периодическом погашении, они могут комфортно пользоваться средствами овердрафта на протяжении всего срока договора.

Все финансовые организации, предоставляющие свои услуги на территории Самарской области, запустили в интернет-банке сервис по разъяснению 115-ФЗ (закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма) для корпоративных клиентов. Это поможет бизнесменам детально изучить требования законодательства, применить их в отношении собственных операций, чтобы исключить риск нарушений.