Россияне хранят в виде наличных денег 6 трлн рублей

На фоне продолжающегося снижения ставок граждане продолжают закрывать банковские вклады – как в рублях, так и в валюте. В минувшем месяце отток валюты со счетов составил рекордные $ 1,2 млрд, причем большую часть денег забрали из Сбербанка – $441,8 млн. Находимся ли мы в преддверии нового банковского кризиса и какие действия предпринимают россияне, чтобы сохранить свои сбережения – в обзоре «ПН».

Последние официальные данные по размеру депозитов жителей Самарской губернии датируются мартом этого года. На тот момент наша область занимала 15 место в России по объему банковских вкладов – на каждого жителя губернии в среднем приходилось по 186 тыс. рублей депозитов. Доля валютных вкладов в общем объеме депозитов в Самарской области составляла 16 %. По подсчетам составителей рейтинга, за последнее два года объем банковских депозитов граждан в России вырос почти на 20 %, или 5 трлн рублей.

Минувшей весной все встало с ног на голову. По окончании первого месяца весны, когда началась пандемия и рубль стал дешеветь, россияне забрали с валютных вкладов $4,5 млрд (исторический максимум), в апреле – $1,1 млрд. С января по сентябрь банки в совокупности лишились $11,8 млрд. Наибольший урон понес Сбербанк ($441,8 млн), на втором месте – ВТБ ($223,6 млн).

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в первом квартале текущего года совокупная сумма депозитов физлиц размером от 1 до 1,4 млн рублей сократилась на 2,4 %, от 100 тыс. до 1 млн – на 1,3%, до 100 тыс. – на 6,7%. Только в марте-апреле из 30 трлн рублей, находящихся на депозитных счетах, забрали 1 трлн. К сентябрю объем выведенных средств достиг уже 1,7 трлн рублей (данные Национального рейтингового агентства – НРА). По мнению аналитиков, в ближайшие несколько лет россияне заберут из финансовых институтов еще около 3,4 трлн рублей. «Как правило, озвучивается позитивный прогноз. При негативном раскладе эта сумма значительно увеличится. Тем более что в 2021-м реальные ставки по вкладам могут стать отрицательными», – прогнозируют аналитики.

За последние полгода точных данных о состоянии вкладов в российских регионах больше никто не публиковал. Известно лишь, что самарцы и тольяттинцы двигались в едином потоке со всей страной, забирая свои кровные из чутких рук банкиров. Как правило, на выведенные деньги покупается валюта, ценные бумаги или недвижимость (этому способствует льготная ипотека под 6,5 % годовых). Главным же недостатком материальных активов, по сравнению с финансовыми, эксперты называют невозможность оперативно вывести средства из объекта инвестирования – на продажу квартиры даже с прибылью потребуется больше времени, чем на то, чтобы снять деньги с депозита или накопительного счета.

Интересно также, что в последние месяцы на фондовом рынке значительно выросло число частных инвесторов: в январе 2020 года на Московской̆ бирже было зарегистрировано 3 млн частных инвесторов, на данный момент их более 6 млн. Пытаясь сохранить контроль над финансовым потоком, банки выступают в качестве брокеров, предлагая своим клиентам открыть ИИС (индивидуальный̆ инвестиционный счет), вложиться в российский̆ госдолг (ОФЗ-н) и приобрести другие инструменты.

Несмотря на общие панические настроения, рисковать своими сбережениями на фондовом рынке готов не каждый. Осторожные россияне инвестируют в различные ПИФы, приобретают гособлигации или облигации крупных корпораций. «Доходность ПИФов зависит от рискованности. Из наиболее надежных: фонд облигаций «Илья Муромец» принесет 12,27% годовых, фонд «Глобальное машиностроение» – 13,73, Фонд перспективных облигаций – 11,62», – отмечают эксперты.

В связи с экономической ситуацией даже негосударственные пенсионные фонды, которые ранее специализировались в основном на пенсионных накоплениях, решили выйти на рынок среднесрочных инвестиций. Но похоже, что эти усилия тщетны: аналитики отмечают, что значительную роль в оттоке рублевых вкладов играет банальное снижение доходов населения. Как показывают опросы, большая часть россиян снимает деньги со вкладов не для инвестирования, а для поддержания привычного уровня жизни. К тому же над рядом банков маячит перспектива банкротства, и население реагирует на это обстоятельство вполне адекватно, забирая деньги со счетов, пока это еще можно сделать.

Между тем эксперты не рекомендуют забирать деньги из надежных банков, поддаваясь всеобщей панике. По их мнению, депозит все еще является самым простым и надежным финансовым инструментом. Поэтому, перед тем как пробовать альтернативы, нужно обязательно изучить механизм их действия и вкладывать только те суммы, которых вы готовы лишиться. А чтобы не потерять на курсовой разнице и диверсифицировать риски, лучше воспользоваться мультивалютными вкладами и счетами.

И все же значительное количество граждан до сих пор не готовы использовать ни высоко- ни низкорискованные способы инвестиций. По данным Росстата, на сегодняшний день одну пятую всех сбережений, или примерно 6 трлн рублей, россияне хранят в виде наличных денег.