Центробанк займется потребкредитами
На минувшей неделе стало известно, что Центробанк планирует ограничить рост на рынке потребительского кредитования. Причина – регулятор опасается перегрева рынка и хочет стимулировать в первую очередь реальные сектора экономики. Самарская область, в которой в 2017 году было выдано более 323,1 тыс. потребительских кредитов (на 30,2% больше, чем годом ранее), по уровню просрочки находится на пятом месте в стране. При этом объем кредитов, выданных МСП, составил 9–10%. Каким образом регулятор собирается ограничивать рынок розницы, пока неясно.
Ситуация в сфере розничного кредитования, одного из главных драйверов роста ВВП, не просто стабилизируется – рынок практически вернулся к показателям 2014 года. За прошлый год число выданных потребительских кредитов в РФ выросло почти на 21% – до 15,3 млн (данные Национального бюро кредитных историй). Лидирует по числу выданных потребкредитов Краснодарский край – 588,4 тыс. Следом за ним идут Москва с 572,6 тыс. кредитов, Республика Башкортостан (544,9 тыс.), Московская область (518,4 тыс.), Республика Татарстан (494,5 тыс.) и Санкт-Петербург (481,6 тыс.). По итогам 2017 года жители Самарской области взяли 323,1 тыс. потребкредитов: с таким показателем регион занял седьмое место в стране.
Очевидно, что положительная динамика связана со снижением банками процентных ставок вслед за ключевой ставкой ЦБ. По мнению экспертов, в Самарской области на положительную динамику мог повлиять и наметившийся экономический рост: за первые семь месяцев 2017 года рост доходов бюджета региона составил 8%, что косвенно свидетельствует и о росте доходов представителей малого и среднего бизнеса. Вырос и размер займа. Средний потребительский кредит, который выдавал в регионе крупный госбанк, составлял примерно 176,5 тыс. рублей – это на 3,2 % больше по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.
При этом эксперты опасаются, что темпы выдачи кредитов в будущем снизятся из-за отставания доходов населения от уровня потребления. Напомним, реальные доходы россиян сокращались четыре год подряд – на 1,7% год к году, согласно Росстату. Примечательно, что доходы снижаются на фоне декларируемого властями роста реальных зарплат – на 3,4% в годовом выражении.
Самая серьезная динамика роста доли просрочки на покупку потребительских товаров отмечена в Омской области (+2%), Республике Татарстан (+1,7%) и Волгоградской области (+1,7%). В Самарской области просроченная задолженность на потребительский кредит свыше 30 дней увеличилась на один процентный пункт. В сегменте кредитования по картам Самарская область на 20 месте по доле просрочки свыше 30 дней. По просрочке в сфере автокредитования в сравнении с четвертым кварталом 2016 года наш регион набрал 0,3 процентных пункта и занял восьмое место среди 30 регионов-лидеров по объемам кредитования данного типа.
«Восстановление потребительского кредитования – это хорошо, но здесь не должно быть перегрева. Оно должно расти в темпе, сопоставимом с ростом доходов населения, и быть соотносимо с кредитами реальному сектору экономики», – заявила на заседании президиума Госсовета Эльвира Набиуллина.
Каким образом ЦБ собирается уравнять рост розницы и кредитования МСП, пока неизвестно: предприятия малого и среднего бизнеса продолжают испытывать проблемы с получением кредитов на развитие. Причина прежняя – требования, которые финансовые институты предъявляют к МСП, слишком высоки для большинства предпринимателей.
Также неизвестно, каким образом регулятор собирается ограничивать рынок розничных кредитов. По мнению экспертов, скорее всего речь идет об увеличении норм резервирования – такая мера поможет выдавить с рынка маргинальные сегменты с повышенными ставками и столь же высоким риском.
