Потребительский спрос необходимо срочно стимулировать
В Самарской области резко снизился размер срочного займа. По итогам апреля он составил 7821 рубль, что ниже показателя марта на 7,9%. Ключевая причина снижения среднего чека очевидна – стремление граждан сократить долговую нагрузку и снизить уровень потребления. Впрочем, и микрофинансовые организации реагируют на пандемию: они ужесточили требования к заемщикам, и доля отказов клиентам «с улицы» выросла до 85%. Также в регионе падает число выданных кредитных карт – за апрель их было выдано на 60% меньше, чем месяцем ранее.
Резкое снижение уровня потребительской активности россиян можно назвать главным проявлением последствий масштабного удара по отечественной экономике, нанесенного пандемией коронавируса. Самарская область в этом ключе лишь продолжает общероссийский тренд. В целом по стране размер среднего «займа до зарплаты» в апреле снизился на 5,3% по сравнению с мартом 2020 года и составил 7,65 тыс. рублей. В Самарской области средний микрозаем упал почти на 8%, и в общем рейтинге субъектов РФ по динамике этого вида кредитования наш регион занимает 11 место. Самое заметное снижение среднего размера микрозайма продемонстрировали Москва, Ставропольский край, а также Саратовская, Московская и Омская области.
Кроме того, микрофинансовые организации стали чаще отказывать в выдаче займов. Так, в прошлом году доля отказов по рынку составляла в среднем 70%, а сегодня этот показатель достигает 85%. «Кредиторы правильно оценивают ситуацию, поэтому, само собой, ужесточили требования к заемщикам, – комментируют эксперты. – К тому же клиентам МФО в принципе трудно подтвердить факт наличия работы и представить справку о доходах: доля заемщиков, которые могут это сделать, составляет всего 20–30%».
Помимо ужесточения требований, многие МФО пошли на снижение суммы выдаваемых займов до 8 тыс. рублей, поскольку при меньшей сумме ссуды ее легче вернуть и не уйти в просрочку. По мнению экспертов, это правильное решение, так как не все заемщики способны оценить риски и правильно подойти к распределению трат. Тем не менее, участники рынка прогнозируют рост неплатежей по микрозаймам. Ожидается, что проблемными могут стать более половины долгов граждан перед МФО.
«Падение выдачи микрозаймов в апреле по сравнению с мартом оказалось не таким сильным, как в сегментах потребительских кредитов и кредитных карт», – отметили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). По информации бюро, в Самарской области в апреле этого года выдано 7919 кредитных карт – на 60% меньше, чем в марте. Что касается других регионов, то снижение в этом сегменте кредитования всего за один месяц в среднем составило 63,5%. По словам экспертов, это самое большое падение с января 2015 года.
Сократилось в регионе и число выданных потребительских кредитов – на 53,6%. По данным 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в НБКИ, в мае 2020 года к одобрению кредитных заявок своих клиентов банки продолжали относиться чрезвычайно осторожно. На оценку заемщиков по-прежнему оказывали влияние пандемия, связанные с ней карантинные мероприятия, а также экономическая ситуация в стране и мире. По этой причине положительные решения в мае 2020 года были приняты лишь в отношении 24% поданных кредитных заявок. По типам кредитов динамика доли одобрений оказалась разнонаправленной. Так, по сравнению с апрелем доля положительных решений в мае 2020 года сократилась в сегментах кредитных карт и ипотеки – на 1 п.п. и 2 п.п. соответственно. В то же время в сегменте автокредитования в мае был отмечен небольшой рост одобрений – на 1 п.п., а в потребительском кредитовании доля одобренных займов фактически не изменилась. Впереди – долгое жаркое лето, и тренд на снижение потребительской активности населения, вынужденного бросить все силы и финансы на то, чтобы удержаться на плаву, продолжится.
По мнению тольяттинского бизнесмена Владимира Ягутяна, только активное стимулирование потребительского спроса способно, как локомотив, вытянуть российскую экономику из депрессии. Источником финансового стимулирования потребительского спроса, по его словам, может стать вливание денег со стороны Центрального банка. «Объемы этих вливаний должны примерно соответствовать вливаниям ФРС США и ЕЦБ и составлять не менее 15% ВВП в год на протяжении нескольких лет. А предложенная правительством РФ программа восстановления экономики предусматривает помощь ее субъектам в размере лишь 3% от ВВП. Финансирование поддержки потребительского спроса на конечную продукцию должно идти за счет дефицита федерального бюджета и направляться, например, на дотирование расходов населения на покупку отечественных автомобилей, платежей по ипотеке и потребительским кредитам, а также на пособия по безработице и продуктовые талоны для наиболее уязвимых и бедных слоев населения. При этом должен неукоснительно соблюдаться принцип софинансирования, когда государство не дает деньги на руки людям, а берет на себя часть их расходов», – считает Ягутян.
Кроме этого, он уверен, что должна быть принята масштабная программа помощи мелкому и малому бизнесу. Размером не в сотни миллионов, а в сотни миллиардов рублей.
