Тольяттинские предприниматели жалуются на организацию Грефа
Пожалуй, ничто так не пугает представителей МСП, как блокировка расчетного счета по 115-ФЗ. Данный закон призван бороться с уходом от налогов, но в последнее время банки стали слишком активно его использовать, порой даже нарушая законодательство. Судя по отзывам с популярного портала Banki.ru, в Тольятти особое рвение в этом вопросе проявляют представители Сбербанка, лишая предпринимателей не только денег на расчетных счетах, но и самого бизнеса. Между тем президент Путин предупреждал о недопустимости формального подхода и давления на малый и средний бизнес на своей большой пресс-конференции в декабре 2020 года.
В последнее время Сбербанк все чаще блокирует расчетные счета тольяттинских предпринимателей по 115-ФЗ. И если раньше недовольство у клиентов этого финансового учреждения в основном возникало из-за внезапной отмены ипотечных сделок и других мелких препон, то сегодня вал претензий, которые жители города публикуют на официальном портале Banki.ru, почти сплошь касается ситуаций с блокировками.
Вообще, по 115-Ф3 счет могут заморозить в любом отечественном банке. Однако с другими представителями банковского рынка вопрос решается, как правило, быстро: при предоставлении необходимых документов счет разблокируют уже на следующий день. В случае со Сбером все куда сложнее: прецеденты разблокировки единичны даже при условии, что все запрошенные документы в порядке. Вот несколько типичных примеров.
«Я открыла счет ИП в Сбербанке в сентябре 2020 года, а 2 февраля 2021-го его заблокировали по 115-ФЗ и попросили предоставить документы, – пишет тольяттинка Ирина Т. – Все документы предоставлены, но банк отказался разблокировать счет, ссылаясь на формулировку «есть сомнительные операции». Так вот, список операций, которые проводились по счету, следующий: зарплата самозанятым, зарплата устраиваемым в ИП, оплата налогов и вывод средств себе на карту по коду 35 (доход ИП). Я не вижу здесь сомнительных операций, а Сбер видит. На счете осталось 170 тыс. рублей, и что теперь делать, непонятно. На мои вопросы о дополнительном предоставлении документов для разблокировки получаю отказ. Как выживать ИП, не понимаю. Работаешь честно, а тебя давят».
У предпринимателя Игоря Ф. ситуация другая, но финал тот же. «В ноябре 2020 года мне пришел запрос по 115-ФЗ от Сбербанка. Перед Новым годом работы было много, не успевал грамотно подготовить документы. Видимо, в ответе на запрос сделал ошибку, и меня заблокировали, – поясняет Игорь. – Со мной работает только один контрагент – ООО «Строительные машины», это прямой партнер Сбербанка. Об отмывании денег и терроризме тут и речи быть не может, а блокировку сделали по 115-ФЗ. Прошу проверить все внимательно либо прислать новый запрос – сделаю все без ошибок. Прошу допустить меня к полноценной работе». Ответа на свой запрос Игорь так и не получил.
У некоторых тольяттинских предпринимателей Сбер блокирует счета уже не в первый раз. «Пришлось столкнуться с нелепой ситуацией, – пишет Сергей Р. – В рамках изображения бурной «антиотмывочной» деятельности Сбер, прикрываясь 115-ФЗ, умудрился заблокировать не только счет ИП, но и личный счет директора как физлица, открытый им в том же банке. Оба счета были заблокированы без объяснения причин, с устным объяснением «по подозрению в нарушении 115-ФЗ и возможной сомнительности сделки». Пострадавший клиент отправил суровое заявление в банк, заодно отослав копию в прокуратуру. «На личном опыте проверено, что банк лучше шевелится, когда его начинают тормошить сверху», – поясняет Сергей.
А вот история VIP-клиента Сбера Алексея С., суть деятельности которого заключается в покупке и перепродаже криптовалют на бирже «Бинанс» (банк об этой деятельности был уведомлен при оформлении пакета). «Являюсь постоянным клиентом данного банка уже много лет. В декабре 2020 года оформил пакет Сбер «Первый» и выпустил себе три допкарты для работы. Стал так называемым VIP-клиентом. Спустя два месяца работы мне заблокировали доступ в личный кабинет и карты с пометкой «115-ФЗ». Ровно через сутки блок был снят, прислали бумажку с просьбой объяснить экономический смысл переводов и происхождение денег. Отправил скрины переводов с биржи, сопоставил их с переводами в Сбере онлайн, выслал трудовой договор. Они посмотрели и заблокировали снова. С января 2021 года вышел закон о легальности перепродажи криптоактивов на территории РФ, я собирался платить налоги. Но в итоге работа встала. В общем, банк клиентов ни во что не ставит и избавится от вас без выяснения причин».
В итоге Алексей сообщает, что намерен найти грамотного юриста, написать жалобу в ЦБ и идти в суд, представив перед этим полный отчет Русфинмониторингу. Как и остальные комментаторы он почему-то не получил даже формального ответа на свои вопросы от представителей Сбербанка, которые активно сопровождают все темы, кроме претензий к блокировке по 115-ФЗ. Напоследок еще раз уместно вспомнить позицию Владимира Путина – в последние пару лет президент не раз предупреждал банкиров о необходимости поддержки представителей малого и среднего бизнеса.
