К чему приведет новая схема санации от ЦБ
Санация Бинбанка, имеющего перед своими клиентами обязательства в 960 млрд рублей, проводится по новой схеме. Ее суть в том, что регулятор больше не финансирует проблемный банк, а сам, своими деньгами, входит в капитал Бинбанка, становясь фактически его основным владельцем. Да, для этих целей ЦБ включит печатный станок, однако, вопреки опасениям некоторых экспертов, это не приведет к разгону инфляции. Исход будет другой – стопроцентное огосударствление банковского сектора.
В банковском секторе продолжается вялотекущий кризис, который начался скорее всего с краха «Пересвета» осенью прошлого года, считают наблюдатели. «Ситуация с «Пересветом» сгенерировала банковский микрокризис в Татарстане, где была отозвана лицензия у Татфондбанка и ряда других банков, а завершился региональный микрокризис в апреле отзывом лицензии у томского банка «Спурт». Затем скандальная история с «Югрой», потом «Открытие», и наконец – Бинбанк. Все это – звенья одной цепи. Процесс вялотекущий, потому что Центробанк более-менее успешно заливает проблему деньгами, которые сам же и печатает», – считает известный аналитик банковского сектора Максим Осадчий.
Безапелляционная уверенность в том, что для спасения Бинбанка будет запущен печатный станок, основывается на значении этого банка для российского социума: седьмое место по объему средств физлиц на рынке на сумму 960 млрд рублей. А вслед за осенью и зимой – весна, выборы. Недовольства электората надо избежать любой ценой, даже если для этого придется напечатать 350 млрд рублей (во столько оценивается «дыра» в Бинбанке).
Казалось бы, вывод очевиден: запуск печатного станка неминуемо приведет к раскручиванию инфляционной спирали. Однако все больше экспертов склонны думать, что действия ЦБ в данном случае не приведут к росту инфляции. «Маловероятно, что вкладчики, получив на руки свою компенсацию, ринутся тратить ее в магазинах бытовой техники или же станут приобретать объекты недвижимости, – размышляет наблюдатель Антон Бритов. – Сегодня россияне вновь начали копить деньги».
Об этом свидетельствуют и данные «Ромира»: количество граждан, имеющих сбережения, за год удвоилось и достигло 57%. «Доля россиян, обладающих сбережениями, снижалась в годы кризиса и достигла самого низкого значения за время наблюдений в прошлом году. Не исключено, что, потратив накопленное, люди теперь стремятся восполнить запасы на черный день», – говорит президент «Ромира» Андрей Милехин.
При ответе на вопрос «Куда бы вы предпочли вложить свободные сбережения?» выяснилось, что наиболее популярным способом вложения средств у россиян остается недвижимость (30%), но доля таких ответов неуклонно снижается. Процент тех, кто за прошедший год полностью переключился на валюту, подрос, но не особенно: валюта – рискованный инструмент, к тому же такие вклады сегодня малодоходны. «В сложившейся ситуации наиболее безопасным инструментом сбережения станет депозит в госбанке – Сбербанке или ВТБ24, – размышляет Бритов. – Так что в итоге деньги клиентов Бинбанка просто перетекут под контроль того же ЦБ, оставив инфляцию на том же уровне».
«Мы наблюдаем вялотекущий банковский кризис, – считают некоторые наблюдатели. – Частный банковский сектор в России скорее всего обречен, и все идет к стопроцентному огосударствлению банковского сектора».
Банковский кризис, который разворачивается на фоне прекрасных макроэкономических показателей: роста ВВП, рекордно низкой инфляции и стабильного рубля – говорит о слабой связи банков с реальной экономикой. «Проблемы Бинбанка – это отголосок кризиса последних лет, когда резко сужалась сфера традиционных банковских операций: кредитования, работы с доходными ценными бумагами, валютой, возможности прибыльных инвестиционных проектов. Поэтому стало появляться много убыточных банков с огромным объемом «мертвых», неработающих активов при высоких обязательствах. В целом по системе отчетная прибыль растет, но структурно прибыль одних просто больше, чем убытки проблемных банков», – говорит аналитик «ТелеТрейд» Владимир Чернобай.
«Российские банки не умеют зарабатывать на чем-то еще, кроме розничных кредитов и обслуживания госзаказов. Они фактически являются банками «одной функции», в них мало диверсифицированных структур, которые могли бы выправлять положение в активах. Отсюда неумение адаптироваться к изменившимся рыночным условиям, – считает Бритов. – Если продолжит развиваться существующая тенденция, то в конечном итоге останутся только госбанки».
Для того чтобы будущие меры не стали причиной разгона инфляции, в Госдуме разрабатывают законопроект о санации банков за счет средств их акционеров. Пока законопроект не принят, ЦБ работает с положениями закона 127-ФЗ, согласно которым средства с личных счетов топ-менеджеров банка изымаются для докапитализации банка: такие действия были применены к топ-менеджменту банка «ФК Открытие».
«Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банков осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банков, что позволит обеспечить непрерывность их деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития их деятельности», – говорится в сообщении ЦБ.
