Население активно набирает новые займы
Рекордно низкие ставки по потребкредитам сделали свое дело: спрос на них растет по всей России, в том числе в Приволжском федеральном округе, отыгрывая недавнее падение. Причем в Самарском регионе доля людей, которые берут кредиты, сейчас выше среднего показателя по стране: 55% опрошенных сотрудниками банков клиентов отметили, что готовы к новому кредитованию. Несмотря на то, что потребительский заем можно оформить под 6 % годовых, значительная доля жителей региона кредитуется за счет микрофинансовых организаций. В причинах данной ситуации разбирался «ПН».
Потребительский спрос, по данным Центробанка, растет. Как отмечают сотрудники кредитных учреждений, объемы выдачи по итогам сентября уже вернулись к показателям первого квартала 2020 года. Так, в Самарской области размер среднего потребкредита по итогам прошлого месяца превысил 200 тыс. рублей. Год назад сумма была значительно ниже – 164 306 рублей. В топ-30 регионов РФ по объемам потребкредитования наш регион поднялся с 16 на 12 строчку.
Некоторые из банков вообще поставили рекорды. Например, Райффайзенбанк, который за минувший месяц выдал потребительских кредитов на 11,5 млрд рублей. Средний размер займа в сентябре в этом банке также вырос и составил в среднем 600 тыс. рублей.
На фоне этого глобального роста в ЦБ поспешили заявить о позитивном тренде, который соотносится с позицией Минэкономразвития и подтверждается исследованиями финансовых учреждений. «Эта тенденция долговременная – она появилась еще в начале лета, – заявляют в ЦБ. – Данные о покупках по банковским картам также показали возврат к обычному уровню потребления».
Между тем глобальный рост потребкредитования этой осенью не стоит соотносить с началом восстановления экономики, ведь большая часть объема кредитных выдач приходится на рефинансирование – это подтверждают в том же Райффайзенбанке. «В августе у некоторых просто закончились средства к существованию, и сейчас они вынуждены перекредитовываться, надеясь на улучшение экономической ситуации осенью и появление работы, – говорят эксперты. – Но теперь идет тенденция к новым ограничениям и сокращениям, что подстегивает население брать в долг у банков снова. Тем более под такие низкие проценты»
По мнению наблюдателей, рост потребительского кредитования может быть связан с падением курса рубля – в такой ситуации люди часто берут кредиты, чтобы приобрести товары, цены на которые серьезно зависят от курса иностранной валюты – например, импортную технику. «На фоне роста доллара люди стремятся покупать все, что, по их мнению, поможет сохранить финансовые средства. Покупают, пока есть возможность и пока цены не взлетели вверх», – говорит эксперт «ПН» Глеб Столяров.
Также сообщается о росте количества микрофинансовых займов: в НБКИ зафиксирован их максимальный средний размер с начала года. «Это может говорить о том, что получить кредит в банке становится все сложнее», – считает Столяров. Наибольший средний размер такого рода займов зафиксировали в Москве: он составил 11,82 тыс. рублей, показав рост к апрелю в 22,2 %. Самые крупные займы также брали в Ростовской области (в среднем 9,71 тыс. – рост на 8,1 %), Санкт-Петербурге (9,21 тыс. рублей), а в Краснодарском крае (8,94 тыс.) и Самарской области (8,8 тыс.).
Тенденция связана с тем, что к услугам микрофинансовых организаций стали обращаться люди, которые ранее брали кредиты только в банках. На самом деле банки из-за снижения ключевой ставки сегодня чаще отказывают в кредитах, поэтому население за большими суммами обращается в МФО. Есть еще одна причина роста выдачи микрозаймов: в современных условиях индивидуальным предпринимателям взять потребкредит кредит в банке практически невозможно – им открыто говорят о смутных перспективах и тяжелом времени для ИП. Еще одна причина отказа банков – вынужденная смена работы у тысячи жителей региона, которая произошла в период пандемии. Как известно, после смены места работы необходимо отработать минимум два-три месяца, чтобы претендовать на получение кредита в банке.
«В регионах стало меньше денег, средние чеки упали, многие предприниматели стали жаловаться на то, что клиенты экономят, ждут более выгодных предложений, вырос процент покупок по акциям. Это говорит о снижении покупательной способности. Кредиты и займы – лишь кратковременно решение проблемы. В резком росте их средней суммы я вижу не положительный тренд, а отрицательный. Похоже, что мы на пороге еще более тяжелого кризиса», – рассуждает Столяров.
Есть и другая причина роста числа микрозаймов: население хочет отдохнуть перед новым локдауном. В особенности это касается молодых людей, которые относятся к займам с меньшей ответственностью, что видно по структуре их расходов. Такой вывод подтверждается индексом потребительской уверенности, рассчитанным Росстатом на основе опроса более 5 тыс. человек: в третьем квартале он вырос на восемь пунктов по сравнению со вторым. «Столь стремительный рост показателя наблюдался только в начале 2015 года», – отмечают в статистическом ведомстве. Наибольший оптимизм продемонстрировала молодежь в возрасте от 15 до 29 лет (рост показателя составил 7 %).
Сергей Сергеев
