Жителям области не хватило денег на подарки и праздничный стол

В Самарской области по итогам четвертого квартала 2019 года средний размер микрокредита вырос сразу на 10,8% и составил 8,6 тыс. рублей, приблизившись к показателю одного из лидеров рейтинга – Санкт-Петербурга (9,8 тыс. рублей). Годом ранее размер микрозайма в регионе был равен 7,8 тыс. Одна из причин его увеличения стала нехватка у жителей области денег на новогодние праздники: подарки, стол и развлечения. В целом по России средняя сумма микрозайма в четвертом квартале 2019 года стала рекордно большой и составила 8,2 тыс. рублей.

Спрос на микрозаймы среди физических лиц постоянно растет. За 2018–2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. При этом пропорционально увеличилось и количество просрочек. По статистике ЦБ, каждый четвертый микрозаем, выданный в 2019 году, оказался проблемным, то есть по нему была допущена просрочка свыше 90 дней.

На этот раз эксперты говорят о резком росте среднего размера микрозайма в последнем квартале 2019 года. В частности, об этом сообщает Национальное бюро кредитных историй в своем исследовании, касающемся динамики данного показателя по сравнению с аналогичными цифрами прошлого года. Рейтинг составлялся среди 30 регионов, где отмечен наибольший объем данного вида розничного кредитования. Так, наибольший средний размер «займа до зарплаты» в IV квартале 2019 года был зафиксирован в Москве (11,8 тыс. рублей), Московской области (10,1 тыс.), Санкт-Петербурге (9,8 тыс.), Ростовской области (9,5 тыс.) и Ставропольском крае (9,4 тыс. рублей).

Самые скромные средние суммы микрокредитов в топ-30 регионов были отмечены в Удмуртской Республике (6,9 тыс. рублей), Вологодской области (6,9 тыс.), Приморском крае (7,1 тыс.), а также в Иркутской (7,3 тыс.) и Кемеровской (7,3 тыс. рублей) областях.

В Самарской области средний размер микрокредита составил 8,6 тыс. рублей против 7,8 тыс. годом ранее. Рост составил 10,8%.

По словам экспертов, микрозаймы больших объемов люди оформляют в попытке сохранить и даже увеличить свой уровень потребления, несмотря на падение реальных доходов. Особенно эта тенденция проявилась в последнем квартале 2019 года.

«В ходе опроса среди потенциальных клиентов удалось выявить, что 45% не хватает денег на подарки, 40% – на новогодний стол, 10% – на развлечения и запланированные поездки в период праздников, 5% – на другие нужды, среди которых – покупка одежды к празднику, услуги сферы красоты и так далее», – сообщили эксперты.

Аналитики напомнили, что во второй декаде декабря, в пик подготовки к праздникам, фиксируется максимальное обращение клиентов в микрофинансовые организации – именно в этот период в МФО оформляется почти половина всех декабрьских займов. «Всего в декабре было выдано более 3,2 млн займов на общую сумму 33–34 млрд рублей против 2,8 млн займов в декабре 2018 года на сумму 30–31 млрд рублей», – сообщает сайт РИА Новости. Самыми активными заемщиками в этот период становятся граждане в возрасте от 30 до 39 лет.

При этом в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств заявили, что оформление кредита на подарки и развлечения в преддверии новогодних праздников является ошибкой, поскольку такая эмоциональная ссуда приводит к просрочке уже в январе, когда доходы стремятся к минимальному показателю.

Еще одна причина роста среднего размера микрозайма – снижение количества одобренных банками заявок в 2019 году. В Самарской области этот показатель снизился на 5,1%: если в 2018 году было одобрено 41,6% от общего числа заявок, то по итогам прошлого года положительные заключения были даны кредитными организациями по 36,5% от общего числа запросов.

«Уровень одобрения кредитных заявок снижается второй год подряд, – констатируют финансовые аналитики региона. – К причинам снижения можно отнести регуляторные действия Банка России по сокращению долговой нагрузки граждан, падающие не первый год реальные доходы населения и в то же время высокий спрос на заемные средства. Кроме того, растет популярность интернет-каналов приема заявок на кредиты, в которых, как правило, качество заявок ниже, чем в традиционных каналах. Все эти факторы приводят к снижению доли одобренных кредитных заявок».

Рост популярности микрозаймов среди населения также связан с поправками регулятора, ограничивающими долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения: процент по договору займа не должен превышать 1% в день, общая сумма начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 года – полуторакратного).

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозаем в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150–200 тыс. Теперь же предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. рублей. Наблюдатели считают, что в I квартале 2020 года число выданных микрозаймов может снизиться из-за сезонного фактора, но уже во II квартале они превысят значения год к году.