Факторинг набирает популярность у бизнеса
Как известно, главный финансовый продукт для российского бизнеса – кредиты: на них приходится больше 80% всех средств, привлекаемых компаниями. Однако существуют и альтернативные финансовые инструменты, которые в настоящее время активно развиваются. В первую очередь это факторинг – продукт становится все более популярным как у крупного бизнеса, так и у компаний МСБ.
Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования, то есть вид услуг, который может быть интересен компаниям, занимающимся реализацией товаров, работ и услуг. Такие предприятия часто оказываются перед дилеммой: если продавать свою продукцию только по предоплате – можно отпугнуть потенциальных покупателей, а если на условиях отсрочки платежа – лишиться значительного объема оборотных средств, необходимых для финансирования текущей деятельности. Как раз эту проблему можно решить с помощью факторинга.
Для того чтобы воспользоваться финансовым инструментом, поставщик заключает договор банком-фактором и информирует об этом дебитора, направив ему уведомление о смене реквизитов платежей. После чего отправляет покупателю товар или оказывает услугу, оформляет товарно-транспортную накладную (акт выполненных работ) и отдает документы в банк. Банк перечисляет поставщику от 60 до 100% суммы уступленного требования. Когда по прошествии оговоренной отсрочки покупатель рассчитывается за товар, перечислив средства на счет фактора, тот выплачивает поставщику оставшуюся часть суммы за вычетом процентов, которые, по сути, и являются стоимостью факторинговых услуг. «Что здесь важно: поставщик получил возможность отгрузить товар с отсрочкой платежа, дебитор получил необходимую ему отсрочку, и при этом все работает», – комментирует начальник управления факторинга Самарского офиса Промсвязьбанка Сергей Краюшин.
По данным исследования агентства RAEX (Эксперт РА), в первой половине 2018 года рынок факторинга вырос на 39% и превысил 1 трлн рублей. При этом наблюдается рост доли МСБ в общем объеме. Наиболее динамичное проникновение факторинга в последние полгода отмечается в Приволжском федеральном округе – с 40 до 120 млрд рублей.
При этом факторинг – это не кредит, а краткосрочное финансирование, четко привязанное к текущему объему продаж. Если же компании нужны денежные средства на долгосрочные проекты, то правильное решение – кредит. Причем сочетание факторинга с кредитом возможно в любой ситуации, когда перед компанией стоит задача повысить эффективность бизнеса: кредит компания направляет на покупку основных средств, а деньги от фактора – на пополнение оборотных средств. «Именно в синергии факторинга с классическим кредитованием рождается максимально эффективное управление кредитным портфелем клиента», – отмечает заместитель регионального директора по развитию малого и среднего бизнеса Самарского офиса Промсвязьбанка Елена Козеева. Взаимодополняющий эффект позволяет снизить стоимость привлекаемого финансирования в целом, а компетенция банка-фактора по оценке возможных рисков неоплаты – источник безопасного роста продаж.
Важные преимущества факторинга – в том, что при заключении договора банк не требует предоставления залога, открытия расчетных счетов поставщика и его дебиторов в одном из своих отделений, а также не проводит длительную проверку платежеспособности клиента. Должниками банка при факторинговом обслуживании поставщика становятся его дебиторы, а не предприятие-поставщик. Кроме того, фактор берет на себя значительную часть рисков клиента – в частности, кредитные, валютные и процентные риски.
«Промсвязьбанк не ограничивается федеральными торговыми сетями и компаниями из топ-600, а работает с дебиторской задолженностью всех предприятий с выручкой более 500 млн рублей. Но так как мы говорим о малом бизнесе, здесь нам важен любой объем, любая структура сделки, пусть даже 3–5 млн рублей», – подчеркивает Сергей Краюшин. Причем стоимость услуг не критична. Так, удорожание будет происходить без залога от 0,95% в месяц, и это при доступности удобства бесплатного электронного документооборота, отсрочки платежа до 180 дней, финансирования до 100% поставки. Вместе с тем это предодобренный лимит сразу при первом обращении и персональный менеджер, который всегда на связи.
