Что нужно знать об МФК и МКК

Денег нет, многие россияне держатся с трудом, поэтому микрофинансовое кредитование в стране с каждым годом набирает обороты. Ни огромные процентные ставки, ни жесткая в большинстве случаев работа коллекторов – ничто не останавливает россиян перед обращением в подобные организации. Тем более такие кредиты можно взять на каждом перекрестке. Главное – не забыть паспорт, и вот вы уже решили свою проблему, но еще не задумываетесь, что наверняка приобрели новую.

Ограничение процентов

По-прежнему многие граждане обращаются в подобные организации для получения займов, ведь наряду с очевидными недостатками у них есть и несколько преимуществ. Например, на принятие решения о выдаче займа требуется не больше 15 минут, поручительства или залога не требуется, а наличие задолженности по другим кредитам, как правило, никого не волнует. Так, по данным объединенного кредитного бюро, за первые два месяца 2017 года российские микрофинансовые организации выдали более 500 тыс. займов на общую сумму почти в 4 млрд рублей.

Власти пытаются бороться с закредитованностью населения и усложняют жизнь владельцам МФО. Например, с 1 января 2017 года введено ограничение процентов по договорам, заключенным после этой даты на срок не более года.

МФО не могут начислять проценты по такому договору после того, как их сумма достигнет трехкратной суммы займа (исключениями являются пени, штрафы и платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату). Также после возникновения просрочки микрофинансовая организация может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть основного долга. Как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы, начисление должно прекратиться.

Разделение понятий

Что касается серьезных изменений. До
29 марта все микрофинансовые компании должны были определиться со своей организационной формой. Теперь все МФО поделены на два вида: микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании.
Микрофинансовыми признаются организации, размер собственных средств которых составляет не менее 70 млн рублей. Им доступен весь спектр операций, которые на сегодняшний день разрешено выполнять МФО: они могут выдавать микрозаймы до 3 млн рублей юрлицам и индивидуальным предпринимателям, до 1 млн – физлицам, а также могут привлекать денежные средства граждан в размере не менее 1,5 млн рублей. Причем эти средства не являются вкладом, соответственно, не застрахованы в государственной системе страхования вкладов и государство не может гарантировать их сохранность.

Согласно сведениям, полученным из Центробанка, на сегодняшний день на территории Самарской области не зарегистрировано ни одной МФК. А вот официальных МКК – 52, полный список – на сайте Банка России.

Членство в СРО

«Никто не захотел регистрировать МФК потому, что требования к регистрации МКК доступнее к выполнению», – говорят эксперты. Действительно, в отличие от микрофинансовых, микрокредитные компании не имеют требований к минимальному размеру капитала. Однако сумма займа физическим лицам ограничивается 500 тыс., а размер займа на предпринимательские нужды не превышает 3 млн рублей. Более того, МКК не могут привлекать денежные средства граждан, не являющихся их учредителями, в какой бы то ни было форме.
«Важным изменением стало обязательное членство всех МФО в саморегулируемых организациях (СРО). СРО контролируют соблюдение требований законодательства о микрофинансовой деятельности, а также базовых и внутренних стандартов, рассматривают обращения граждан, проводят проверки и применяют в отношении своих членов меры воздействия», – отметили представители ЦБ.