Регион вошел в список лидеров по количеству выданных кредитов

Перед Новым годом россияне взяли рекордный за всю историю объем кредитов – 1,38 трлн рублей. Самарская область держалась в тренде – в декабре 2021 года банки выдали жителям региона около 36 тыс. потребительских кредитов – на 4,3% больше показателя декабря 2020 года. Безудержное стремление занять деньги у банков происходит на фоне стремительного повышения ключевой ставки. По итогам года, по предварительным оценкам, жители Самарской области взяли на 34 % больше кредитов наличными, чем годом ранее.

Главной новостью российского банковского рынка прошлого года стало быстрое повышение ключевой ставки на фоне ускорения инфляции. С марта по декабрь показатель вырос вдвое – с 4,25 до 8,5 % годовых, причем на двух заседаниях совет директоров ЦБ поднимал ставку сразу на 1 процентный пункт, а на одном – на 0,75 п.п. Это повышение отразилось на кредитных предложениях банков: уже в октябре средневзвешенные ставки по розничным ссудам до года превысили 15 % годовых, а по кредитам от трех лет – 10,25 %. До начала цикла повышения ключевой ставки показатели находились на уровне 13,6 % и 9,65 % соответственно.

Ужесточение кредитно-денежной политики не помешало жителям Самарской области оформить на 34 % больше кредитов наличными, чем за анало­гичный период 2020 года. Сейчас область занимает 13 место среди 30 регионов-лидеров по количеству выданных кредитов наличными.

Что касается роста среднего чека потребкредита, то он был отмечен практически во всех регионах страны. В некоторых областях рост за месяц составил двузначную цифру: в Самарской – около 14 %, в Санкт-Петербурге, Татарстане и Ханты-Мансийском округе – около 11 %. В основном люди берут ссуды на покупку автомобиля и дорогой электроники.

В последний месяц 2021 года банки поставили рекорды в автокредитовании: за месяц было оформлено 76,1 тыс. автокредитов на 101,2 млрд рублей, что на 9,3 % больше ноябрьских значений. Всего за 2021 год россияне взяли 935,3 тыс. ссуд на машины на 1,1 трлн рублей.
В Самарской области в декабре 2021 года жители региона взяли около 1,6 тыс. кредитов на покупку машин. По количеству выданных автокредитов область по итогам декабря заняла 12 место среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте кредитования.

Ипотека, конечно, тоже оставалась драйвером рынка, но приобретение жилья по льготным госпрограммам – это все же другая история. За декабрь 2021 года банки оформили 193,4 тыс. ипотечных договоров на рекордные 654,5 млрд рублей, что больше объемов одобренных за месяц кредитов наличными. По сравнению с ноябрем выдачи ипотеки выросли почти на 27% в денежном и 23,1% в количественном выражении. Всего за год россияне заключили с кредиторами 1,9 млн ипотечных сделок на 5,8 трлн рублей.

Пока на официальном сайте Центробанка опубликованы данные по выдаче ипотечных кредитов за первое полугодие 2021 года. Согласно этим данным, за первые шесть месяцев прошлого года жители Самарской области взяли по ипотечным кредитам 43,1 млрд рублей. Это на 38,7 % по количеству и на 62 % по объему больше, чем в аналогичном периоде 2020 года.

Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в Самарской области в январе – июне 2021 года находилась в диапазоне от 7,3 до 7,6%. В декабре ставка выросла до 9,2 %. В 2022 году, по мнению экспертов, ипотечные ставки перешагнут двузначный рубеж, а темпы роста розничного кредитования также пойдут на спад.

«В потребительском кредитовании рост составит даже несколько меньше 15 %, поскольку у ЦБ сейчас в руках есть полный инструментарий для охлаждения рынка, и регулятор давно демонстрирует свои намерения по сдерживанию кредитного бума», – уверены участники рынка.
В 2022 году регулятор планирует сдерживать выдачи длинных кредитов сроком от пяти лет, а также ужесточить работу банков со слишком закредитованными заемщиками с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80 %, то есть с теми, кто отдает на погашение обязательств более 80 % ежемесячного дохода. В преддверии новых ограничений в крупных банках прогнозировали снижение выдач потребкредитов и рост отказов некоторым категориям заемщиков.
«В 2022 году объемы выдачи потребительских кредитов замедлятся, но этот процесс будет носить плавный характер. Кредитное качество населения ухудшается, а банки сейчас изменяют воронку продаж. Довольно часто финансовые институты действуют на опережение и ужесточают условия по кредитам еще до роста ключевой ставки», – прокомментировал финансовый эксперт Алексей Земцов.

Для того чтобы не пополнить ряды банкротов, эксперт советует консервативно оценивать свою кредитную нагрузку, избегать лишних расходов и формировать подушку безопасности из сбережений. Также господин Земцов порекомендовал скорректировать свою потребительскую модель и ужать траты. Специалист обратил внимание, что на обслуживание кредита не должно уходить более 40 % дохода. Чтобы снизить долговую нагрузку, можно попытаться погасить часть кредита досрочно, также можно прибегнуть к рефинансированию.