ПФО занял третье место среди регионов РФ по популярности факторинговых услуг
По данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), совокупный портфель российского рынка факторинга на 1 июля 2021 года составил 1 трлн 50 млрд рублей, рост за год – 56 %. В первом полугодии 2021 года было профинансировано около 9 тыс. компаний на сумму 2,3 трлн рублей. Приволжский федеральный округ (ПФО) вошел в тройку регионов РФ по популярности факторинговых услуг, его доля в клиентской базе рынка – 12,9 %. Столь активное обращение региональных компаний к этому инструменту объясняется просто: бизнес, получая оперативное финансирование под уступку дебиторской задолженности, не останавливает свою работу и продолжает развиваться. О преимуществах продукта – в материале «ПН».
Факторинг как способ сокращения дебиторской задолженности пришел на российский рынок еще в начале нулевых, но именно в прошлом году интерес к этой форме кредитования бизнеса получил новый импульс. Из-за пандемии непродовольственные торговые сети, как и предприятия малого и среднего бизнеса, некоторое время были закрыты и не могли в этот период вовремя платить поставщикам. То же самое наблюдалось и в других отраслях, поэтому потребность в стороннем финансировании значительно возросла.
Многие крупные предприятия, заключая договор с субъектами малого и среднего бизнеса, прописывают в его условиях отсрочку платежа. Но срок постоплаты начал расти: вместо обычных 30–45 дней отсрочка достигает уже 120 календарных дней и более. Для малого бизнеса такой срок может быть критичным.
На первый взгляд, выход из ситуации один – кредитование. Но есть более простой и удобный инструмент – факторинг. Он предполагает переуступку дебиторской задолженности, для получения финансирования не требуется залог. После того как компания-поставщик товаров или услуг, работающая с отсрочкой платежа, исполнила свои обязательства перед покупателем, она не ждет несколько месяцев оплаты от контрагента, а уступает банку денежные требования и сразу получает от него до 100 % от суммы договора.
Еще одно преимущество факторинга – гибкие условия, учитывающие параметры бизнеса. При этом процентная ставка также рассчитывается индивидуально, исходя из таких показателей, как длительность отсрочки, объемы бизнеса, уровень риска клиента и дебитора.
Размер факторингового финансирования не ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиента, тогда как при кредите и овердрафте размер лимита устанавливается заранее на определенный срок. Немаловажно и то, что использование средств фактором не ограничивается – клиент использует полученное финансирование по своему усмотрению.
Одним из лидеров по числу активных клиентов в первом полугодии 2021 года, по данным АФК, является ПСБ с долей 12 % рынка. Банк с 2002 года предоставляет клиентам комплекс высокотехнологичных финансовых услуг по всем видам факторинга. Сегодня ПСБ и его дочерняя компания «ПСБ Факторинг» входят в топ-5 крупнейших факторинговых компаний России.
«Факторинг всегда пользовался спросом у наших клиентов. С 2020 года интерес к нему вышел на новый уровень – прирост клиентской базы по факторингу в Операционном офисе «Самарский» ПСБ составил 35 %, активы увеличились на 128 %. В этом году мы продолжаем фиксировать приток клиентов: за девять месяцев рост составил 20 %», – отмечает Алексей Багрянцев, начальник управления факторинга ПСБ в Самаре.
Повышению спроса на факторинг ПСБ также способствовало развитие дистанционного формата: в прошлом году ПСБ первым запустил услугу онлайн-факторинга с автоматическим принятием решения за два часа. Сегодня лимит по этому продукту для поставщиков крупных компаний может доходить до 500 млн рублей, для представителей малого и среднего бизнеса – до 250 рублей, с максимальной отсрочкой до 180 дней и объемом финансирования до 100%.
Для подачи заявки клиенту не нужно посещать офис банка. Все необходимые документы: согласие на обработку персональных данных и запрос в БКИ, скан-копия контракта, передаваемого на финансирование, и выписка с расчетного счета/карточка 62 счета – также передаются дистанционно. Данная услуга позволяет компаниям получить в ПСБ денежные средства без поручительства и залога.
Сервис ориентирован на компании-поставщиков федеральных торговых сетей («Ашан», «Дикси», «Лента», «Леруа Мерлен», «Метро Cash&Carry», «Оʼкей», «Тандер», «Х5 Retail Group»), а также на поставщиков нефтегазового, металлургического секторов и других крупнейших компаний из списка ТОП-600 Эксперт РА (ГК «Роснефть», ГК «Лукойл», ГК «ММК», ГК «Газпром нефть» и АО «Мессояханефтегаз» и др.).
Сегодня сфера применения факторинга не ограничивается крупными компаниями. По мере восстановления экономики и с развитием дистанционных сервисов все больше компаний малого и среднего предпринимательства, особенно те, у которых есть большое количество подрядных и субподрядных организаций, обращаются именно к этому виду финансирования.
