Самарская область заняла 15 место по динамике ввода жилья среди субъектов РФ

Уникальную ситуацию можно наблюдать сегодня на рынке ипотечного кредитования: благодаря государственным мерам поддержки процентные ставки достигли исторического минимума. В сочетании с активностью застройщиков, банков и большим объемом предложения в сегменте нового жилья это делает ипотеку особенно привлекательной. В Самарской области тренд хорошо видно по среднему размеру ипотечных кредитов, который в декабре 2020 года вырос на 17 % по сравнению с декабрем 2019-го – до 2,2 млн рублей. По величине жилищного займа регион занял 20 место среди 30 субъектов-лидеров.

По словам экспертов, положительная динамика изменения среднего размера ипотечного кредита связана со снижением процентных ставок до 6,5% годовых по программам господдержки и до 4,5% – по семейной ипотеке. Это привлекло в финансовые организации граждан с высоким персональным кредитным рейтингом. Таким клиентам банки отказывают реже и выдают кредиты на более крупные суммы. При этом показатель опережает общероссийский на 6 % и уже превышает докризисный.

Однако не только жители региона с доходом выше среднего могут позволить себе приобрести новое жилье. Благодаря программе господдержки семей, воспитывающих не менее двух детей, растет доля многодетных родителей, которым банки одобряют ипотечные кредиты. Причем еще несколько лет назад семейная ипотека воспринималась жителями региона как крайняя мера для решения вопроса. Позволить себе кредит могли только люди с доходом значительно выше среднего. Сегодня же отношение к жилищным кредитам поменялось вслед за корректировками условий: теперь ипотека воспринимается как доступный и прозрачный финансовый инструмент, с помощью которого можно решить квартирный вопрос.

Программой «Семейная ипотека» могут воспользоваться родители, в семьях которых второй и следующие дети родились не раньше 2018 года. В качестве первоначального взноса на приобретение жилья могут использоваться средства «материнского капитала» как с добавлением собственных средств, так и без них. И такие условия господдержки будут касаться родителей, у которых второй и следующие дети родились и родятся до конца 2022 года.

Кроме того, для многодетных родителей (трое детей и более) есть возможность списания выделенных государством 450 тыс. рублей. Такой мерой поддержки в 2020 году воспользовались порядка 70 тыс. многодетных семей из Самарской области.

Если же смотреть на статистические данные в целом, то в нашем регионе за прошлый год было выдано ипотечных кредитов на 74 млрд рублей. Это на 41,5% больше, чем за 2019-й. Количество выданных кредитов – 37,5 тыс., почти на треть больше, чем годом ранее.

Благодаря семейной ипотеке и госпрограмме-2020 заметен всплеск интереса к этому виду кредитования у молодых людей в возрасте от 22 до 25 лет, имеющих детей. Если в 2013–2015 годах среди заемщиков выделялась большая группа клиентов в возрасте более 30 лет, то теперь ипотечные кредиты стали доступны и совсем молодым семьям. Кроме этого, из-за низкого уровня ставок достаточно много клиентов получили возможность рефинансировать уже имеющиеся у них ипотечные кредиты.

Напомним, что ипотека с господдержкой входит в число антикризисных мер, пакет которых разработан федеральным правительством. И жители Самарского региона, решая свои жилищные вопросы, теперь могут рассчитывать на помощь государства. Оформляя ипотеку, люди не только обретают долгожданную квартиру, но и одновременно поддерживают рублем застройщика и тем самым – экономику региона и всей страны.

Так, в прошлом году план по вводу жилья в Самарской области составлял 1,428 млн квадратных метров. В непростых условиях пандемии он был выполнен на 98%. В 2021 году план увеличен до 1,7 млн квадратных метров, и в перспективе до 2030-го объемы будут серьезно расти.

По словам участников рынка, льготная программа ипотеки с господдержкой обеспечила населению возможность улучшать жилищные условия, несмотря на очень сложную ситуацию, которая сложилась в 2020 году из-за пандемии. А застройщики получили возможность продолжать строительство и вводить в эксплуатацию новое жилье.

При этом финансовые институты разработали дополнительные условия, чтобы сделать ипотеку для жителей региона еще более доступной. Так, например, в конце февраля во время рабочей встречи руководителя блока регионального бизнеса ПСБ Сергея Платонова, старшего вице-президента – регионального директора Самарского операционного офиса Татьяны Перемышлиной и министра управления финансами Самарской области Андрея Прямилова стороны обсудили дополнительные механизмы поддержки населения. В ходе встречи представители ПСБ заявили о готовности дополнительно снизить ипотечные ставки на покупку жилья на первичном и вторичном рынке на основе действующей программы «Семейная ипотека» для работников государственных и муниципальных бюджетных организаций и ОПК – зарплатных клиентов ПСБ. В настоящее время банк уже успешно использует такой механизм совместно с региональными властями в Волгограде, Астрахани, Екатеринбурге, Краснодаре, Калуге, Ставрополе, Уфе, Ижевске, Чебоксарах, Тюмени и других городах в субъектах РФ. Пришло время воспользоваться уникальным продуктом и жителям Самарской области.

«На базе государственной программы мы смогли вывести на региональный рынок улучшенный продукт для бюджетников и госслужащих с максимально низкой на сегодня ставкой. Такой механизм уже работает в нескольких регионах России, и на встрече с областным министерством финансов мы обсудили возможность его применения и на территории Самарской области, ведь здесь сосредоточено большое количество бюджетных организаций, находятся несколько оборонно-промышленных предприятий, на которых заняты десятки тысяч людей. Мы надеемся, что в ближайшее время льготы по ипотеке для них станут также доступными», – прокомментировал Сергей Платонов.

«Банк и правительство Самарской области уже более пяти лет развивают сотрудничество, и за это время ПСБ зарекомендовал себя как активный участник реализации региональных инвестиционных и социально-экономических проектов, направленных на поддержку населения, предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также программ инфраструктурного развития области. Обсуждавшийся на встрече алгоритм позволит охватить еще один важнейший социально-экономический аспект – обеспечение с помощью льготной ипотеки жильем жителей региона, которые трудятся на благо страны», – добавила Татьяна Перемышлина.

В условиях ожидаемого роста цен на жилье есть смысл, не откладывая, взять ипотечный кредит и решить жилищный вопрос. Условия кредитования сейчас наиболее выгодны заемщику, а в арсенале банков есть программы, разработанные совместно с застройщиками, в рамках которых на первые месяцы предлагаются ставки, близкие к нулевой.

По последним данным, Самарская область занимает 15 место по динамике ввода жилья среди субъектов РФ. Так, за январь-февраль 2021 года ввод жилья в Самарской области составил 288,3 тыс. квадратных метров. По сравнению с 2020-м его объем за указанный промежуток времени вырос на 20 %. Минстрой региона намерен за год улучшить жилищные условия 75 тыс. семей.