Покупка нового автомобиля в кредит становится дорогим удовольствием

По итогам 11 месяцев 2024 года российские банки выдали более полутора миллионов автокредитов на общую сумму 2,17 трлн рублей, что в полтора раза превышает результат аналогичного периода 2023 года. Однако наступивший 2025 год, по мнению аналитиков, будет по многим показателям неблагоприятным для автокредитования, что повлечет за собой спад до четверти объемов года минувшего.

Спрос удовлетворен

Заместитель начальника отдела аналитики агентства «Автостат» Виктор Пушкарев уверен, что в 2024 году был удовлетворен не только отложенный, но и опережающий спрос. И, как следствие, в 2025-м стоит ожидать заметного спада продаж на рынке новых легковых автомобилей.

На динамику данного сегмента оказывают воздействие несколько негативных факторов. Во-первых, это высокая ключевая ставка ЦБ, которая существенно увеличивает стоимость заемных средств для всех участников рынка. Во-вторых, повышение утилизационного сбора для иностранных автомобилей и, соответственно, значительный рост их стоимости, что также снижает доступность автомобилей для конечных потребителей. И наконец, жесткое регулирование со стороны Центрального банка (ЦБ), которое может ограничивать возможности компаний и банков по предоставлению кредитов и других финансовых услуг.

«Ситуация на рынке настолько быстро меняется, что делать прогноз на 2025 год сейчас нет никакого смысла. Единственное, что можно с уверенностью констатировать, – отечественный авторынок сейчас впервые попал в зону «идеального шторма»: запредельная ставка финансирования, резкое падение спроса, повлекшее за собой затоваривание складов, и все это – на фоне обвала рубля», – комментирует генеральный директор ГК «АвтоСпецЦентр» Андрей Терлюкевич.

Ставки растут

По данным Объединенного кредитного бюро, к концу 2024 года при действующей ставке ЦБ в 21 % средний уровень полной стоимости кредита (ПСК) на автомобиль вырос до 26 %. Например, в январе 2025 года у ВТБ полная стоимость автокредита со всеми комиссиями и платежами колеблется от 23,46 до 35 % годовых. У Т-Банка – от 22,89 до 28,99 %. В «Почта Банке» и того больше: 30,73–47,11 % годовых. В Сбере – 26,4–41,33 % годовых. Это значит, что при среднем размере кредита в 1,5 млн рублей клиент переплатит за автомобиль минимум в два раза за пять лет по такому займу.

Директор департамента развития автокредитования и страхования компании «Баланс-Платформа» Екатерина Конова считает, что и нынешняя процентная планка по займам на покупку машины не предел. «При негативном сценарии мы прогнозируем рост ставки на автокредиты в 2025-м до более чем 30 %, а в базовом – до 23–25 %. При благоприятном развитии событий ставки по автокредитам начнут снижаться с середины года, но этот процесс не будет быстрым», – пояснила госпожа Конова.

Автомобили дорожают

Согласно Постановлению правительства РФ от 13 сентября 2024 года, с 1 января 2025 года утилизационный сбор в самом востребованном сегменте легковых авто – импортный автомобиль с мотором от литра до двух — вырос с 556 тыс. до 667 тыс. рублей. Причем нововведение коснулось даже машин российской сборки, кроме LADA и УАЗа. Однако и эти двое счастливчиков в наступившем году повысили цены на свою продукцию. С 14 января АВТОВАЗ сообщил об изменениях в прайс-листах на свой модельный ряд. Так, LADA Granta в кузове лифтбек после повышения стоимости будет доступна для приобретения по цене от 737,5 тыс. до 1,38 млн рублей. LADA Vesta в кузове кросс-седан можно будет приобрести в ценовом диапазоне от 1,7 млн до 2,07 млн. Универсал Vesta оценивается в сумму от 1,64 млн до 2,11 млн. С 14 января NIVA Legend стоит 1,02 млн.

Внедорожники УАЗ нового поколения также подорожали. Например, за УАЗ «Патриот» в базовой комплектации «ИКАР» сегодня требуют 1,78 млн, тогда как аналогичная версия прошлого года продавалась за 1,7 млн рублей. Если говорить о более продвинутой версии с пакетом Limited, то она подорожала до 2,04 млн, что также выше стоимости внедорожника 2024 года выпуска, которая составляла 1,96 млн рублей. Кроме того, на 80 тыс. выросла цена на пикап УАЗ, а рамная модель «Хантер» стала дороже на 70 тыс.

Процедуру усложняют

Заградительной по размеру ставки, видимо, показалось мало, поэтому в этому году будет усложнена сам процедура получения автокредита. По требованию ЦБ банки планируют применить к потенциальным заемщикам, желающим оформить кредит на сумму свыше 1 млн рублей, новые условия. В частности, такие клиенты должны будут предоставить официальные документы, подтверждающие их доходы.

Несмотря на то, что действующие регулятивные нормы не предписывают банкам обязательное соблюдение этого правила, многие финансовые учреждения намерены ужесточить внутренние процедуры проверки платежеспособности клиентов. Впрочем, заемщикам обещают, что для подтверждения доходов они смогут воспользоваться порталом «Госуслуги», что должно упростить процесс.