Вступили в силу новые правила проведения финансовых операций

Если вы отправили деньги знакомому и вдруг получили сообщение: «Ваш перевод заблокирован», – не удивляйтесь. Скорее всего, это не жулики, а ваш банк приостановил перечисление денег по запросу Росфинмониторинга, так как система, действующая по определенному алгоритму, заподозрила, что финансовая операция может быть связана с мошенничеством, отмыванием доходов или финансированием экстремистских деяний. «ПН» разбирает изменения в

Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» проверять транзакции клиентов и блокировать переводы с признаками мошенничества – прямая обязанность финансовых организаций. Сами банки уточняют, что среди подозрительных транзакций могут оказаться случаи многократных платежей от одних и тех же людей или значительного прихода средств от неизвестных ранее отправителей.
Особое внимание уделено контролю крупных денежных переводов между физлицами. Теперь банки будут внимательнее проверять подобные операции и потребуют предъявления подтверждающих документов, доказывающих законность происхождения больших сумм. Это могут быть договоры, платежные поручения и другие документы, подтверждающие легальность перевода.

Если нужных бумаг нет, регулярные крупные поступления попадут под подозрение службы безопасности. Переводы такого типа могут быть временно заморожены на срок до десяти дней «для уточнения деталей». Специалисты изучат происхождение средств и соберут данные о происхождении платежа. Хорошо еще, если дело решится простым звонком из банка и вам не потребуется лично приезжать в офис с зарплатной справкой или иными доказательствами законности вашего дохода.

Минувшей весной российские банки провели предварительную проверку новых процедур блокировки, и, кажется, некоторые финучреждения проявили очень большое рвение или недостаточно отладили алгоритм определения сомнительных переводов. Пользователи крупных кредитных организаций массово сообщали о неожиданных и, по их мнению, неоправданных блокировках карт и переводов. В частности, много жалоб поступило на банк ВТБ.
Так, Михаил М., тестировщик с десятилетним стажем работы в крупной российской компании, взял ипотечный кредит в ВТБ, который успешно погасил. Его официальный доход легко отслеживается. Тем не менее, банк сначала заморозил перевод другу, с которым мужчина собирался отдыхать, а вскоре полностью прекратил возможность совершать любые банковские операции. «Мой случай абсолютно абсурден, – комментирует Михаил. – Никаких посторонних поступлений на мой счет не приходило. Деньги вносились самостоятельно с другого моего банковского счета малыми частями, значительно меньше официального ежегодного заработка. Сотрудник банка подтвердил, что моя ситуация совершенно прозрачная и не требует дополнительного контроля».

Елена Р. обнаружила, что ее платеж по банковской карте был отклонен во время оплаты покупок. Приехав в ближайшее отделение банка, женщина смогла восстановить доступ к мобильному приложению, однако сама возможность делать переводы оставалась ограниченной еще неделю. Елена также отмечает, что сотрудники банка никак не мотивировали блокировку, не просили никаких пояснений или документов. Через две недели ограничение снялось само собой. «Подобное обращение вызывает сомнения в надежности банка, теперь не хочется размещать там сбережения», – резюмирует клиентка.

Таким образом, сегодня никто не застрахован от риска временной блокировки счетов или операций, даже будучи честным клиентом банка. Причиной может стать и технический сбой, и неверная оценка совершаемых вами действий.