ПСБ запускает для бизнеса услугу онлайн-факторинга
ПСБ один из первых запустил услугу онлайн-факторинга с автоматическим принятием решения за два часа и лимитом до 300 млн рублей для представителей крупного корпоративного бизнеса и до 100 млн рублей для представителей малого и среднего бизнеса.
Сервис ориентирован на поставщиков групп компаний «Ашан», «Дикси», «Лента», «Леруа Мерлен», «Метро Cash&Carry», «Монетка», «О’кей», «Тандер», Х5 Retail Group. Клиенту не нужно посещать офис банка для подачи заявки. Все необходимые документы: согласие на запрос в БКИ и обработку персональных данных, отчетность за 2019 год с отметкой налоговой, скан-копию контракта, передаваемого на финансирование, – можно предоставить дистанционно. Эта услуга позволяет компаниям получить в ПСБ денежные средства без поручительства и залога.
«С начала введения в России карантинных мероприятий мы фиксируем рост спроса на факторинг со стороны поставщиков продуктов питания и товаров первой необходимости. Благодаря нашему новому цифровому инструменту бизнес может оперативно получить необходимое финансирование и не останавливать свою работу, продолжая обеспечивать жителей Самарской области продуктами питания и товарами первой необходимости», – отмечает начальник управления факторинга операционного офиса «Самарский» ПСБ Сергей Краюшин.
По данным исследования Ассоциации факторинговых компаний, по итогам I квартала 2020 года факторинг в России вырос на 38%. За этот период 33 компании и банка, принявшие участие в анкетировании, выплатили 6,2 тыс. своих активных клиентов 782 млрд рублей финансирования. На факторинг передано свыше 2,3 млн поставок в адрес 7 тыс. покупателей-дебиторов. Средняя сумма профинансированной поставки за год выросла с 245 тыс. до 334 тыс. рублей.
В первую очередь рост рынку факторинга в I квартале текущего года обеспечили поставщики продуктов питания и товаров первой необходимости, которые в период ажиотажного спроса были вынуждены увеличить складские запасы, чтобы не допустить дефицита продуктов и товаров. Также к услугам факторинга прибегал и непродовольственный ретейл, который, наоборот, столкнулся с дефицитом клиентов, что, в свою очередь, привело к сокращению выручки и возникновению сложностей в поддержании операционной работы и оплаты по кредитным обязательствам.
Спрос на услуги факторинга наблюдается не только среди компаний розничной и оптовой торговли, но и в производственной сфере, а также среди предприятий, наиболее пострадавших от распространения коронавируса (бытовые услуги, общепит и другие), которые до пандемии редко прибегали к подобным услугам.
По мнению экспертов, факторинг выгоден тем предпринимателям, у которых есть дебиторская задолженность. Переуступив ее банку, в обмен они получают свободные денежные средства, которые можно направить на реализацию бизнес-задач. «Суть факторинга заключается в ликвидации финансовых «пауз» при помощи банка, который берет на себя обязательства покупателя и выплачивает деньги вместо него», – поясняет начальник управления факторинга операционного офиса «Самарский» ПСБ Сергей Краюшин.
В последнее время предприниматели все чаще пользуются факторингом, потому что во многих случаях эта услуга для них гораздо выгоднее, чем традиционное кредитование. Особенно сегодня, когда экономическая обстановка в стране и в мире, вызванная распространение нового коронавируса, отличается нестабильностью, а партнеры часто задерживают плату за товары и услуги.
Так, одна из наиболее востребованных услуг у клиентов ПСБ – факторинг с правом регресса. В этом случае поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк отгрузочные документы, практически сразу получает финансирование до 95% от суммы поставки. Оставшаяся сумма (за вычетом комиссионного вознаграждения) перечисляется банком на счет поставщика, после того как дебитор расплатится за товар. При этом риск полной или частичной неоплаты поставок поставщик принимает на себя.
При факторинге без права регресса поставщик получает до 100% от суммы уступленного денежного требования, а банк принимает на себя риск ненадлежащего исполнения покупателем обязательств по оплате товара. Правда, стоимость этой услуги выше, чем в случае с регрессным факторингом. «Что касается реверсивного факторинга, то он хорошо подойдет тем, кому требуются средства для оплаты поставщикам задолженности. Этот вид позволяет закрыть кассовые разрывы и застраховать риски благодаря получению «кредитного плеча» в виде гарантированной отсрочки платежа без предоставления залогового обеспечения либо коммерческого кредита», – отмечает Сергей Краюшин.
ПСБ первым запустил услугу онлайн-факторинга с автоматическим принятием решения, широко использует по нему систему электронного документооборота, высокотехнологичную систему дистанционного обслуживания «Факторинг Ф1», совершенствует и внедряет новые решения. В результате сегодня факторинг ПСБ – это комплекс высокотехнологичных и удобных для клиента услуг.
