Бизнес предпочитает получать доход от накоплений на банковских депозитах

За 9 месяцев 2024 года Центробанк России поднял ключевую ставку с 13 до 19 %, что привело к резкому росту ставок банковских депозитов, в том числе и для юридических лиц. В итоге сейчас компании могут рассчитывать на 15-16 % годовых просто за то, что держат свои деньги на счету банка. При такой высокой доходности предпринимателям зачастую выгоднее не делать ничего, чем суетиться с торговлей или производством и тем более рисковать деньгами, вкладывая их в новые проекты.

Догнали ключевую ставку

Как правило, до недавнего времени доходность банковских вкладов для юридических лиц была невысока – примерно на треть ниже величины действующей ключевой ставки ЦБ РФ. Напомним, еще летом 2023 года ключевая ставка Центробанка равнялась 7,5 %. Однако в нынешнем году этот показатель рванул вверх. А вслед за ним ставка по банковским вкладам для юридических лиц практически догнала ключевую ставку, установленную регулятором 13 сентября на уровне 19 %. И непохоже, что на достигнутом будут останавливаться и Центробанк, и большинство российских кредитных учреждений.

Банки растят портфели

Нынешней осенью едва ли не каждый день банки заявляют об очередном повышении ставок по депозитам, в том числе и для предпринимателей. Так, например, на днях «Реалист банк» сообщил об увеличении до 19 % годовых максимальной ставки по рублевым вкладам для бизнеса.

В ВТБ ставка по бизнес-вкладам на данный момент колеблется от 16,62 до 18 % и зависит от суммы и срока ее размещения, а также возможности пополнения или досрочного расторжения договора, капитализации и других параметров вклада. Максимум обещают по вкладу в рублях 18,6 % годовых. Причем не только крупным компаниям, но и малому бизнесу. Не удивительно, что при таком подходе ВТБ в 2024 году предприниматели и юрлица в два с половиной раза увеличили число депозитов по сравнению с 2023-м, а портфель срочных депозитов клиентов среднего и малого бизнеса банке вырос на 25 %, до 2,2 трлн рублей. Представители малого и среднего бизнеса стали на 20 % чаще размещать средства и провели в банке 3,8 млн депозитных сделок.

По словам член правления ВТБ Руслан Еременко, наибольшей популярностью у бизнеса пользуется овернайт – на этот краткосрочный депозит приходится 64 % сделок по размещению средств. Он позволяет ежедневно получать доход от размещения остатка на счете, а также подключать автоматическое размещение средств – автоовернайт – для дополнительного удобства. На втором месте – универсальный депозит с выплатой процентов в конце срока, доля сделок по нему составляет 31 %.

У Промсвязьбанка тоже выгодные предложения для бизнеса – четыре вклада с различными условиями и доходностью. При месячном и более размещении 500 тыс. рублей на рублевом вкладе «Растущий» с возможностью пополнения можно заработать 16,38 % годовых. Вклад «Гибкий» с правом досрочного востребования всей или части суммы обещает доходность 17,29 % годовых. Максимальная ставка до 18,20% возможна при размещении денег на три года на вкладе «Классический». Как следствие, в конце первого полугодия 2024 года портфель привлеченных средств клиентов малого и среднего бизнеса ПСБ превысил 470 млрд рублей, увеличившись почти в три с половиной раза относительно аналогичного показателя прошлого года.

Ставка по депозитам для бизнеса от банка «ДОМ.РФ» сегодня не ниже 18 %: от 18,35 % годовых по вкладу «Неснижаемый остаток», где клиент сам выбираете срок поддержания и сумму неснижаемого остатка, до 18,9 % на депозите без досрочного расторжения.

Без хлопот и риска

Очевидно, что при такой высокой доходности банковских вкладов предпринимателям сегодня зачастую выгоднее хранить имеющиеся у компании средства на банковском счету, чем суетиться с торговлей или производством и тем более рисковать деньгами, вкладывая в новые проекты. Особенно если речь идет о проектах, построенных частично на заемных средствах или связанных с закупкой товаров или оборудования за рубежом. В этих случаях риски высокие, поставки долгие, да и капиталы могут зависнуть в неопределенности на месяцы.

Не удивительно, что, по данным ЦБ, сегодня на депозитах юрлиц и ИП в российских банках накопились астрономические суммы. Объем средств в июле достиг 31,7 трлн рублей, за год показав рост на треть. Это самый большой прирост за все время ведения статистики с 2012 года – следует из официального сообщения регулятора. А если к этой сумме прибавить еще накопления российского бизнеса на валютных вкладах в банках, то денежный объем будет равняться 39,3 трлн рублей.

Останавливаться не собираются

Генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич считает, что высокая востребованность банковских депозитов у российского бизнеса – явление временное в силу чрезвычайно привлекательных ставок. Однако если бизнес предпочтет для себя путь рантье – жить на проценты, то это обязательно приведет сначала к стагнации, а затем и к упадку дела.

Скорее всего Центробанк продолжит до конца года бороться с разгулявшейся инфляцией путем повышения ключевой ставки. Уже в конце октября прогнозируют ее увеличение до 20 %. А значит, продолжится рост ставок по вкладам, которые так и будут оставаться наиболее доходным и, что немаловажно, надежным способом сбережения денег.