Кредитная активность населения бьет все рекорды

Несмотря на традиционный спад кредитования в летний период, июль внезапно стал самым активным месяцем за 2018 год в этом виде банковских услуг, установив своеобразный рекорд как по количеству, так и по объему новых кредитов. Тенденция продолжается: все сегменты кредитования и средние чеки растут ударными темпами. Совокупный долг граждан перед банками увеличился с начала года на 7% и превысил 13,75 трлн рублей. По мнению экспертов, россияне активно реализуют отложенный спрос, возвращаясь к потребительской модели. При этом предпочтение отдается нецелевым кредитам и ипотеке.

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги активности граждан за июль 2018 года на основе данных от 600 кредиторов. Согласно полученной информации, в июле 2018 года финансовые институты страны выдали населению 3,35 млн новых кредитов общим объемом свыше 716,79 млрд рублей. По сравнению с июлем прошлого года, объемы заимствований увеличились на 51%. Лидером по темпам роста остается сегмент ипотеки: число новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в июле, выросло на 49% в годовом отношении, при этом объемы  увеличились на 63%. Всего же за июль  выдано 107,93 тыс. ипотечных ссуд на общую сумму 219,17 млрд рублей, а годом ранее – 72,65 тыс. кредитов на 134,13 млрд. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 10%: с 1,85 до 2,03 млн рублей.

Вырос средний размер ипотечного кредита и в Самарской области: если по итогам второго квартала 2017 года на одну ипотечную сделку выдавалось 1,6 млн рублей, то во втором квартале 2018 года – уже 1,9 млн. Эти данные по итогам собственного исследования опубликовало Национальное бюро кредитных историй (НКБИ). По информации НКБИ, Самарский регион занял 26 место в топ-40 регионов с самым большим размером ипотеки.

При этом самая значительная динамика роста  ипотечного кредита зафиксирована в Республике Татарстан (+15,4%), Волгоградской (+14,4%) и Саратовской (+13,4%) областях, а также в Республике Башкортостан (+13,0%) и Кировской области (+11,4%).

Высокие темпы роста продолжает показывать сегмент кредитных карт. Количество нового пластика выросло в годовом отношении на 19%, сумма одобренных лимитов – плюс 45%. В июле нынешнего года было выдано 908,15 тыс. карт с общим лимитом 65,66 млрд рублей, тогда как год назад в сегменте карт одобрено 762,47 тыс. кредитов на 45,35 млрд рублей. На 22% вырос средний лимит по карте: с 59 до 72 тыс. рублей.

На 25% выросли объемы выдачи автокредитов: за июль россияне получили 43,17 тыс. целевых ссуд на покупку автомобилей на 36,43 млрд рублей (годом ранее банки выдали 38,91 тыс. автокредитов на 29,12 млрд). Средний размер нового автокредита увеличился на 13%: с 748 до 844 тыс. рублей.

Количество потребительских кредитов, выданных населению в июле 2018 года, стало больше на 4%, при этом объем кредитования стал больше на 50%: выдано 2,29 млн потребительских кредитов на 392,40 млрд рублей против 2,19 млн кредитов на 261,89 млрд рублей годом ранее. Средний размер выданного потребкредита вырос на 44% – со 120 до 172 тыс. рублей.

«Нужно отметить, что в сегменте кредитов наличными в этом году рост идет за счет крупных нецелевых займов – суммой более 100 тыс. рублей и сроком более двух лет, – комментирует и.о. генерального директора Объединенного Кредитного Бюро Николай Мясников. – Средний чек здесь составляет около 330 тыс. рублей. В 2018 году количество этих кредитов выросло на 44%, а объемы на 50%. При этом количество и объемы выдач мелких потребительских и POS-кредитов (суммой менее 100 тыс. рублей и сроком менее двух лет) со средним чеком 27 тыс. снизились на 8% в деньгах, и на 11% в количестве.

Такие тенденции обусловлены как общим снижением ставок  вслед за ключевой ставкой, так и зависимостью величины ставки от суммы кредита – чем крупнее сумма, тем ниже ставка. Кроме того, граждане активно реализуют отложенный спрос, возвращаясь к модели потребления».

Есть еще одна причина высоких показателей по займам: дело в том, что российские банки в первом полугодии 2018 года увеличили объем кредитования пенсионеров в 1,5 раза, до 212,75 млрд рублей (данные ОКБ).

«За первые шесть месяцев российские банки выдали заемщикам старше 60 лет 1,91 млн кредитов на общую сумму 212,75 млрд рублей. Количество новых займов пенсионерам выросло на 11%, а сумма выдач увеличилась на 45% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года», – отмечается в исследовании ОКБ. Что касается подхода к клиентам серебряного возраста, то здесь наблюдается интересный момент: доля пенсионеров среди всех новых заемщиков за прошедший год снизилась с 11,4 до 10,9%. При этом уровень одобрения таким заемщикам, напротив, вырос.

В условиях дефицита качественных корпоративных заемщиков и пусть небольшого, но роста номинальных доходов населения, потребительские кредиты становятся для банков наиболее привлекательным направлением для развития бизнеса, полагает эксперт Антон Березкин. В этом году уровень просрочки по кредитам граждан и компаний стал сопоставим, добавил он.

Это означает, что физическое лицо становится все более привлекательным клиентом для банка, а за качественного клиента будет идти борьба.