После повышения ставок тольяттинцы отправились в банки

Стремительное повышение ключевой ставки ЦБ с 8,5 до 12 % годовых отразилось не только на кредитных ставках. Резко подскочили и проценты по банковским вкладам. В первые семь месяцев 2023 года среднестатистическая ставка по краткосрочным депозитам десяти крупнейших российских банков колебалась на уровне 6-7 %, а максимальная равнялась 8,15 % годовых. Но в конце августа, после повышения ключевой ставки, даже средняя ставка выросла до 9,66 % годовых, а максимальная теперь составляет 12 %. «ПН» проанализировал актуальные предложения банков в Тольятти.

Максимальный показатель

В середине августа крупнейшие российские банки, активно работающие на розничном рынке, – Сбербанк, Альфа-Банк, Почта Банк, Банк «Открытие» – дружно повысили ставки по вкладам до 10-11 % годовых. Этого оказалось достаточно, чтобы объемы привлеченных вкладов резко выросли. В ВТБ заявили, что за неделю после повышения ставки ЦБ клиенты банка открыли 150 тыс. новых депозитов, что в два с половиной раза больше обычных показателей. Пресс-служба банка ДОМ.РФ также подтвердили, что объемы привлечения увеличились, причем втрое по сравнению с началом месяца. Декларируемые показатели Росбанка и Почтабанка и того выше: по собственным данным, их клиенты стали открывать новые вклады в четыре-пять раз чаще прежнего.

Тренд закрепило заявление ЦБ, что по итогам августа доля российских граждан, которые предпочитают хранить накопления в банковских депозитах, выросла до 42 %, что стало максимальным показателем с 2017 года.

Большие проценты

В большинстве случаев предлагаемые сегодня россиянам ставки по депозитам не сильно оторвались от планки ключевой ставки – минус 1-2 %. Однако теоретически тольяттинцы могут разметить свои накопления и под 15 % годовых. Например, Новикомбанк в своем офисе на улице Маршала Жукова, 8, обещает вкладчикам 15,09 % годовых. Но только если клиент принесет в банк 30 млн рублей, и эта внушительная сумма будет храниться в течение 1100 дней.

Синара Банк анонсировал вклад «Максимальный» под 15 % годовых. Тут и минимальный размер вклада небольшой – всего 10 тыс. рублей, и срок короче – 90 дней. Однако высокая процентная ставка действует только при условии, что клиент одновременно с открытием депозита приобретет у партнеров банка страховку или медицинский продукт. При размещении 10 тыс. рублей придется приобрести страховку на 6 тыс. При таком раскладе трехмесячный доход в 370 рублей никак не окупает страховку.

Вклад МКБ банка «Преимущество+» дает 14 % годовых при размещении на 95 или 185 дней суммы от 10 тыс. рублей. Но только для клиентов, зарегистрированных на сайте «Финуслуги» и открывающих там вклад впервые. Также надо обязательно иметь учетную запись на «Госуслугах».

Инвестторгбанк обещает клиентам 15 % годовых по вкладу «На взлет». Однако если хорошенько вчитаться в условия договора, то становится понятно, что срок депозита в 400 дней разделен на четыре этапа, и у каждого – своя процентная ставка, которая постепенно повышается. Максимума в 15 % годовых она достигает лишь в самом конце – с 311 до 400 дня хранения денег на вкладе.

Короткие деньги

Сегодня тольяттинцы, как и большинство наших соотечественников, предпочитают отдавать свои деньги банкам на хранение на короткий срок – от трех месяцев до полугода. Стремительно меняются не только курсы рубля, доллара и юаня, но и жизнь в стране.

15 сентября состоится новое заседание ЦБ РФ, на котором, по мнению отраслевых экспертов, ключевая ставка может быть снова повышена. Соответственно проценты по вкладам опять вырастут, а значит, клиентам банков будет выгодно открывать вклады по новым ставкам.

Наверное, на данный момент одно из наиболее интересных предложений по краткосрочным вкладам – депозит Почта Банка «Горячий сезон» — 12 % годовых при размещении от 10 тыс. рублей на три месяца. Подводных камней нам обнаружить не удалось. Не удивительно, что при таких условиях после августовского повышения ставки объемы привлечения новых вкладов тут выросли в пять раз.

Нельзя не отметить и предложение от Газпромбанка. Вклад «Ваш успех» позволит получить доход в 11,3 % годовых при размещении средств сроком на три месяца.

В банке «Открытие» по вкладу «Первый» можно получить до 11 % годовых за тот же период — три месяца. Однако такое предложение действительно только для новых клиентов, то есть тех, кто не размещал свои средства в этом кредитном учреждении в последний год.

Ренессанс банк запустил для новых клиентов вклад «Ренстарт» с выгодными ставками: на 91 день под 11,5 % годовых или 12 % годовых на 181 день. В Совкомбанке максимальная ставка 11,2 % годовых действует при размещении на три месяца и при условии открытия вклада через онлайн-платформу.

Но есть нюанс

Россиян ожидает уплата налогов с доходов, полученных по банковским вкладам сверх оговоренных лимитов. Соответствующий закон вступил в силу с 1 января 2021 года. Впервые заплатить налог нужно было в 2022 году, но власти освободили граждан от этой обязанности. Так что впервые ФНС начислит его по итогам 2023 года. При этом из-за повышения ключевой ставки ЦБ необлагаемый доход от размещения денег на банковских вкладах и накопительных счетах вырос с 85 тыс. до 120 тыс. рублей. И если ЦБ скорректирует ключевую ставку, эта сумма может еще раз поменяться до конца 2023 года.