Предложения по ипотечному кредитованию в 2017 году

По данным Агентства ипотечного и жилищного кредитования, объем выданных ипотечных кредитов в России в 2016 году вырос почти на 30% – до 1,475 трлн рублей. По итогам года выдано около 800 тыс. кредитов, это на 11% больше, чем за предыдущий год. «ПН» выяснил, какие предложения по приобретению жилья в ипотеку есть в Тольятти и как купить квартиру по государственной программе субсидирования ипотечных ставок.

С помощью государства

Сейчас ипотека – единственная возможность для многих российских семей приобрести собственное жилье. Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем квартиры практически сразу, однако ежемесячный платеж в течение многих лет лежит тяжким бременем. Многие семьи физически не готовы взять на себя такие обязанности, при этом они нуждаются в собственном жилье не меньше остальных. Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головой, государство запустило программу «Жилище», которая будет актуальна до 2020 года.

Субсидирование ипотеки в рамках программы «Жилище» представляет собой компенсацию со стороны государства в пользу банка для поддержания баланса между льготной ипотекой и потребительской. Так, например, финансовый институт устанавливает обычную ипотеку под 14,5% годовых, из которых государство компенсирует 3,5%, а заемщик – оставшиеся 11%.

Помимо того, что государство в рамках программы предоставляет банку компенсации для снижения процентной ставки, дополнительно некоторым категориям граждан предлагаются жилищные сертификаты на приобретение в собственность квартир или домов. В частности, приобрести жилье за счет средств жилищного сертификата могут молодые семьи (возраст не более 35 лет) и военнослужащие (срок службы должен превышать три года). Кроме того, ипотечный кредит, который берется под материнский сертификат, предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет в банке целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий, который погашается средствами материнского капитала.

С холодной головой

Так же как театр начинается с вешалки, а дом – с прихожей, приобретение жилья в ипотеку начинается с выбора банка. Многие, конечно, сначала подыскивают подходящую квартиру, а уже потом пытаются получить на нее кредит. И тут уже возможна ситуация, когда процентная ставка окажется слишком высокой, одобренной банком суммы не хватит на желаемое жилье или же вам откажут в кредите совсем. Дабы избежать подобных недоразумений, сначала следует определиться с банком.

Так, Сбербанк предлагает приобрести квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости с процентной ставкой от 10,75%. Кредит выдается на сумму от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет с первоначальным взносом 20%. Что важно – получить готовое жилье можно даже без подтверждения дохода и занятости.

Промсвязьбанк снизил базовую ставку для первичного рынка до 10,9%. Для вторичного рынка по программам «Вторичный рынок» и «Залоговый кредит целевой» ипотечная ставка установлена от 11,75% годовых. А для клиентов, желающих получить денежные средства на любые цели под залог квартиры в собственности, в рамках программы «Альтернатива» доступна ставка от 14,5%.

В банке «Открытие» ставка по кредиту на приобретения квартиры в новостройке – 12% годовых. Сумма первоначального взноса – 20%, а возможная сумма кредита – от 500 тыс. на срок от 5 до 30 лет. По программе «Квартира» купить готовое жилье можно со ставкой 11,75% годовых.

Ипотечная ставка от 11,25% установлена на кредит для покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости в ВТБ24. Первоначальный взнос совсем небольшой – от 10% от стоимости приобретаемого жилья. Ставка по кредиту на покупку новой квартиры – от 10,9%. Первоначальный взнос и остальные условия остаются такими же.

С выгодой для себя

Помимо того, что выбирать банк нужно с учетом процентной ставки по кредиту, суммы первоначального взноса и остальных условий, необходимо следить за специальными акциями, периодически анонсируемыми банками. В таком случае приобрести жилье можно даже с выгодой.

Например, программа «Больше метров – меньше ставка» в ВТБ24 – отличная возможность получить больше места для реализации вашей мечты. Приобретая квартиру площадью 65 кв. м и более, вы получаете ставку на 1% ниже.

В зависимости от срока кредита, первоначального взноса и стоимости квадратного метра «дополнительная» площадь квартиры может составить от 1 до 10 квадратных метров, а ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 10,4%, по программе «Готовое жилье» – от 10,75%. Сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

В Сбербанке же сейчас проходит акция на квартиры в новостройках. Первоначальный взнос – от 15%, срок кредита – от 1 года до 30 лет. Что касается процентов, единая базовая ставка на любой срок и сумму кредита – от 10,9%. При условии оформления электронной регистрации сделки ставка начинается от 10,4%.