Россияне фиксируют существующий уровень ставок
Грамотно распорядиться деньгами, чтобы не потерять их из-за растущей инфляции, важно всегда. В настоящее время среди инструментов, позволяющих с выгодой формировать финансовый резерв, эксперты называют накопительные счета и вклады, открытые на небольшой срок. Созданная таким образом денежная «подушка безопасности» поможет пережить непредвиденные обстоятельства или позволит накопить на крупную покупку.
После того как Центробанк 28 февраля 2022 года поднял ключевую ставку до рекордных 20 % годовых, банки также повысили доходность по сберегательным инструментам – вкладам и накопительным счетам. Сделано это было в первую очередь для защиты средств населения от возросшей инфляции.
По данным регулятора, в начале марта средняя по рынку максимальная процентная ставка по вкладам достигла своего пикового значения и превысила 20,5 % годовых, а количество активных вкладчиков в банках увеличилось в разы.
«Да, в конце первого квартала мы фиксировали повышенный интерес ко вкладам, клиенты стали возвращаться к сберегательной модели, используя данный инструмент как один из основных способов сохранения сбережений», – отметила эксперт «ПН», заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса дополнительного офиса «Самарский» ПСБ Ольга Грачева.
Сейчас на фоне снижения ключевой ставки Центробанка ставки по вкладам и накопительным счетам также стали корректироваться в сторону снижения, однако такое сохранение финансов не теряет своей актуальности.
«Мы рекомендуем клиентам не откладывать размещение свободных средств, чтобы зафиксировать текущий уровень ставок. В настоящий момент в ПСБ максимальная ставка по вкладам в рублях составляет 12,75 % годовых, по накопительным счетам – до 14,5 %», – рассказала Ольга Грачева.
Для того чтобы правильно выбрать подходящий инструмент накопления, необходимо изучить его ключевые параметры: срок, варианты снятия и пополнения, доходность и другие.
Самые высокие процентные ставки банки предлагают по срочным вкладам, то есть по тем, которые открываются на срок от 1 месяца до 3 лет. Они могут быть сберегательными – тогда сумма вносится целиком, без возможности пополнить баланс или частично снять деньги. По мнению экспертов, сберегательный вклад может быть оптимальным решением, если необходимо сохранить средства, которые точно не планируется тратить.
Срочный вклад может быть и накопительным. Тогда процентная ставка зависит от вносимой суммы: чем она больше, тем выше проценты. Еще один плюс заключается в возможности периодически пополнять такой вклад.
«Если вы хотите сберечь ваши средства от инфляции, стоит рассмотреть рублевые вклады с высокими процентами. Не принимайте решения из точки паники, внимательно читайте условия и откладывайте суммы, которые для вас не являются критичными. Используйте деньги, к которым вы не планируете обращаться в ближайшее время», – советует Ольга Грачева.
Еще один популярный продукт сбережения – накопительный счет, который отличается от классического вклада более гибкими условиями. Главное его преимущество – клиенты имеют моментальный доступ к своим сбережениям. Накопительный счет можно пополнять или снимать с него деньги в нужное время и в необходимом объеме, при этом начисление процентов происходит на любую сумму, размещенную на счете. Денежные средства на накопительных счетах, так же как и вклады, застрахованы государством.
«Формируйте финансовую «подушку безопасности» в зависимости от конечной цели. Если есть задача, например, накопить на покупку крупной бытовой техники, то удобнее всего это делать с помощью накопительного счета, у которого есть возможность пополнения. Если же цель – отложить деньги на обучение ребенка или на первоначальный взнос по ипотеке, то в этом случае выгоднее выбрать вклад с фиксированной ставкой на длительный срок. Главное правило в любом случае – не вкладывать все средства в один инструмент. Формируйте портфель из нескольких инструментов, диверсифицируя риски», – добавляет эксперт ПСБ Ольга Грачева.
Сегодня клиентам банков помимо классических вкладов доступны такие инвестиционные инструменты, как размещение средств в паевые инвестиционные фонды, покупка драгоценных металлов, накопительное страхование жизни.
